Торговый эквайринг

Просмотров: 85
Комментарии: 0
24.04.2020
Оцените статью

Загрузка...

Для каждого человека нет ничего удивительного или выдающегося в том, чтобы расплатиться банковской картой в магазине. Но мало кто понимает, что вся эта процедура только часть достаточно сложного процесса – торгового эквайринга. И нам предстоит с ним разобраться в данной статье.

Торговый эквайринг —  что это

Понятие эквайринга пришло к нам из английского языка. Если переводить дословно, то «acquire» — получать или приобретать. Если копнуть глубже, то под этим понятием подразумевается вся процедура оплаты картой в магазине или любой другой торговой точке. От установки платежного терминала до заключения договора с банком, его предоставившим. Что нужно знать об эквайринге

Процесс не то, чтобы сложный, но отнестись к нему нужно внимательно, так как от этого зависит ваша выручка и сам рабочий процесс. Как и от составления личного финансового плана.

Вы удивитесь, но на территории РФ первые пластиковые карты были доступны еще в конце 80-х годов. Конечно расплачивались ими в основном иностранцы, приезжавшие в страну и такая возможность была только в обоих столицах, но она была. А в 90-х были выпущены уже первые карты Мастеркард и с тех пор «пластик» начал свое победное шествие по стране.

На данный момент сложно представить магазин, где нельзя бы было оплатить покупку картой и отсутствие такой возможности значительный недостаток предприятия. Поэтому давайте разбираться в процедуре эквайринга подробнее.

Участники торгового эквайринга – кто

Как и в случае с факторингом в торговом эквайринге участвуют не двое субъектов, а больше.

  • Непосредственно магазин – то есть точка, где установлен терминал безналичной оплаты.
  • Эквайринговый банк или, как его еще называют, банк-эквайер. Это тот банк, с которым сотрудничает владелец магазина. Там у него открыт расчетный счет, на который поступают деньги при оплате, он же предоставляет прродавцу торговое оборудование (терминал).

У банка-эквайера обязательно должна быть регистрация в платежной системе, разрешенной на территории России или Беларуси – той страны, где ведется торговоля. Как правило это Visa Mastercard или МИР, если мы говорим о РФ. Продавец отчисляет данному банку n-нный процент от поступающей на расчетный счет прибыли, а банк, в свою очередь, обеспечивает исправность и скорость операций оплаты картой.

  • Банки-эмитенты. Это те банки, чьими картами платят покупатели.

Например, если у вас продуктовый магазин и заключен договор на торговый эквайринг со Сбербанком, то он будет выступать в роли банка-эквайера. А если к вам приходит гость и платит картой Тинькофф, то в данном случае именно Тинькофф будет являться банком-эмитентом и отвечать за исправную работу отдельно взятой карты и отвечать за ее соответствие международному стандарту.

  • Покупатель – это ваш клиент, который оплачивает покупку в магазине картой банка-эмитента.

Теперь давайте разбираться с процедурой установки аппарата торгового эквайринга и с тем, как эта схема вообще работает.

Как работает торговый эквайринг

Когда вы платите картой в магазине для вас это совершенно ничего не стоит, ну кроме суммы покупки, конечно. А для продавца, установившего аппарат торгового эквайринга в своем магазине эта процедура платная.

Особенности эквайринга

Как правило банк взимает плату в определенном проценте от выручки (размер процента зависит от каждого конкретного банка-эквайера). Именно банк предоставляет вам торговый терминал, но только после того, как вы заключите с банком соответствующий договор. Вот каковы его особенности.

  • Банк предоставляет вам в аренду или навсегда оборудование для совершения операций торгового эквайринга. В большинстве случаев это POS-терминалы, но бывают и другие мы все их рассмотрим в соответствующем разделе статьи.
  • Банк обеспечивает настройку программного обеспечения для торгового эквайринга. Так, если это аппарат в точке продаж офлайн, то это настройка самого аппарата. Если же торговый эквайринг в интернет- магазине, то настраиваются программы на самом сайте. Это как ответ с чего начать зарабатывать на Форекс – с установки программы на компьютер и специальных знаний о бирже.
  • Банк обеспечивает магазин термолентой для печати терминалом чеков о совершенных операциях и другими расходными материалами. Причем это совершенно бесплатно (уже входит в стоимость обслуживания).
  • Банк обеспечивает подключение аппарата и в том числе к горячей линии, обеспечивающей круглосуточную техническую поддержку аппарата эквайринга.

Но владелец аппарата торгового эквайринга также имеет перед банком ряд обязательств.

  • Расположить аппарат по приему безналичной оплаты на видном месте на кассе, таким образом, чтобы покупатели и сотрудники имели к нему доступ.
  • Сотрудники должны обеспечивать бесперебойный прием платежей или исправность сайта в случае с интернет-магазином. В случае неполадок оперативно сообщить сотрудникам банка для устранения поломки.

Теперь поговорим о том, что же происходит, когда вы прикладываете карту к аппарату торгового эквайринга или терминалу?

  • Как только вы приложили (или вставили) карту к терминалу в центр обработки платежей банка-эквайера сразу же передаются сведения о ней.
  • Из процессингового центра передаются сведения в платежную систему карты (МИР, Виза и т.п.)
  • В платежной системе проверяется есть ли блокировка карты, остаток денег на счете, еслть ли на карту арест.
  • Если запрета на оплату нет, то данные передаются банку-эмитенту. Напоминаем – это банк, которому принадлежит карта.
  • Банк-эмитент ее еще раз проверяет и окончательно одобряет или запрещает оплату и передает эти данные банку-эквайеру.

После этой многоходовой процедуры на экране загорается надпись — «Успешно» и вы забираете карту от терминала. Удивительно, что вся эта процедура занимает от силы 5 секунд.

Но возможно вы удивитесь, но сразу после оплаты деньги все еще остаются на вашем счету и снимаются она не сразу. Но вам они уже не доступны – банк-эмитент заблокировал эти средства и в течении нескольких дней они поступят на счет банка-эквайера. Процедуру можно сравнить с тем, что такое аккредитив.

Торговая точка получит деньги от банка эквайера в течении 2-3 дней, срок в каждом конкретном случае зависит от условий заключенного договора.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке

Возможно это вас расстроит, но для того, чтобы установить аппарат торгового эквайринга в своем магазине расчетный счет открывать нужно по целому ряду причин. Но если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то расчетный счет не является обязательным. Если же предприятие имеет статус ООО, то расчетный счет обязателен по закону. Это как заработать на бинарных опционах – хотите получить деньги выполняйте условия.

Условия работы с эквайрингом

Но, если у вас ИП и вы хотите, чтобы люди в вашем магазине расплачивались пластиковыми картами, то есть хотите установить торговый эквайринг, то без расчетного счета не обойтись. Так как платежи по картам поступают именно на него.

К тому же именно с расчетного счета предприниматель оплачивает услуги поставщиков, аренды, если таковая имеется, выплачивает заработную плату персоналу, оплачивает налоги государству и т.д.

Некоторые решают открыть расчетный счет в одном банке, а договор на торговый эквайринг заключить в другом. Но мы категорически не советуем так поступать – это выйдет вам гораздо дороже, нежели сотрудничать с одним банком по данному вопросу.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

С торговым эквайрингом вы уже знакомы, давайте разбираться что такое интернет-эквайринг и чем он отличается от привычной нам оплаты картой в магазине.

На самом деле интернет-эквайринг та же оплата картой, но только на сайте. Думаем, хотя бы раз в жизни каждый из нас покупал что-либо онлайн, оплачивая покупку вперед, ведь это не как заработать биткоин, а гораздо проще.  Вот именно такая оплата онлайн и есть интернет-эквайринг.

Самое явное и яркое отличие интернет оплаты от торгового эквайринга – владельцу магазина не нужно устанавливать никаких специальных терминалов торгового оборудования. Все платежи проходят прямо на сайте магазина.

Для того, чтобы интернет-эквайринг стал возможен всего лишь устанавливается специальная программа-расширение (встраивается прямо на сайт).

По сути, для того, чтобы оплатить картой покупку на сайте сама карта не нужна, вам понадобятся только ее данные

  • Номер
  • Имя и фамилия держателя
  • Дата, когда кончается срок действия карты
  • Код на обратной стороне карты
  • Мобильный телефон, который привязан к карте, так как на него придет код подтверждения платежа.

Способ оплаты и есть главное отличие интернет платежей от торгового эквайринга. Для того, чтобы получить услугу владельцу интернет-магазина так же нужно обратиться в банк и заключить договор. Если вы хотите знать, как делать бизнес на Амазон, то эти знания были для вас не лишними.

Оборудование для торгового эквайринга – принцип работы и виды

Вы уже знаете, что за несколько секунд терминал передает и принимает массу информации от банка-эмитента, выпустившего платежную карту и от банка обслуживающего торговую точку.

Информацию о платежеспособности карты терминал торгового эквайринга получает с магнитной полосы карты, встроенного в нее чипа или же, для карт нового поколения, бесконтактным способом.

"Типы

Терминалы классифицируются по нескольким параметрам,

Переносные или стационарные.

Терминалы, которые находятся постоянно на одном месте и подключены к интернету и источнику питания называют стационарными. А терминалы, которые сотрудники могут переносить с места на место – переносные или мобильные. Часто мобильные терминалы вы можете встретить в ресторанах, когда официант приносит вам терминал для оплаты прямо к столику.

По способу передачи данных.

Или, иными словами, по каналу связи, который использует терминал для связи с банком. Вот самые распространенные каналы.

  • 3G
  • GPRS
  • Ethernet
  • Комбинированные
  • С отсутствующим каналом связи

Конечно предпочтительнее всего аппараты с 3G каналом, так как они одни из самых быстрых. Если же на вашей торговой точке только проводной интернете, тогда придется остановиться на торговом терминале с каналом связи Ethernet, но он будет только стационарным.

Комбинированный терминал обойдется дороже, но может подключаться как через провод, так и по беспроводному интернету, что очень удобно.

По виду пин-пада

Пин-пад – это устройство для ввода пин кода карты. То есть клавиатура терминала. Она бывает, как встроенная сразу в терминал торгового эквайринга, или же бывает отдельным устройством.

Необходимость в разделении пин-пада и самого устройства возникает в том случае, если ваш терминал не переносной, а стационарный и постоянно приходится переворачивать его лицевой стороной к покупателю после ввода суммы покупки.

От постоянной перестановки повреждается кабель терминала, поэтому целесообразнее покупать устройство с отдельным пин-падом.

По видам обрабатываемых карт

В самом начале распространения банковских карт терминалы считывали кредитки только при помощи магнитной полосы. Позже появились магнитные чипы, и, наконец, бесконтактный способ оплаты и через смартфон, в который загружена ваша банковская карта.

По видам обрабатываемых карт

На данный момент более распространены терминалы, принимающие все три типа оплаты. Но эквайринговое оборудование медленно, но верно обновляется до преимущественно бесконтактного способа.

При выборе терминала торгового эквайринга вы должны исходить из того, каков у вас ежедневный клиентский поток, нужно ли выносить терминал за пределы кассовой зоны и какова скорость приема –передачи данных устройства. Ну, и конечно, же цены, которую банки предъявляют за ту или иную модель.

Как выбрать банк для торгового эквайринга

Выбор банка для торгового эквайринга крайне важное и ответственное занятие, гораздо сложнее чем как выбрать название для интернет-магазина. От этого напрямую будет зависеть сколько вы отдадите банку за обслуживание расчетного счета и непосредственно самого терминала. Какой процент от выручки придется отдать в банк.

  1. Перед руководителем предприятия стоит задача внимательно отнестись к выбору и изучить договор, предлагаемый банком. Вот, что должно быть отражено в договоре.
  • Подробно прописаны обязанности банка, который должен:

— установить и запустить в эксплуатацию оборудование для эквайринга

— обучить сотрудников правилам пользования терминалом

— обеспечить поступление денег на ваш счет в строго оговоренные в договоре сроки

— обеспечить доступ в круглосуточно работающую службу поддержки и работу терминала эквайринга без перебоев

  • Подробно описаны обязанности продавца услуг, который берет терминал в аренду или покупает.
  • Подробно описаны права банка и права продавца.
  1. Перед выбором банка необходимо внимательно изучить качество предлагаемого им сервиса. В это понятие входит то, как банк обучает ваших сотрудников, в срок ли зачисляются деньги на счет, качество работы службы поддержки и т.п.

Как подключить эквайринг

  1. Финансовые условия банка – этот раздел можно смело ставить на первое место. Под финансовыми условиями подразумевается размер комиссии банка, количество дней зачисления денег на расчетный счет компании, стоимость аренды или покупки самого оборудования, стоимость технического обслуживания, какова плата за услуги банка. Если вы знаете что такое банковский вклад, то там также имеются финансовые условия, как и у любого другого банковского продукта, эквайринга в том числе.

Советуем изучить внимательно имеющиеся тарифы банка и не стесняйтесь просить особые условия обслуживания. Часты случаи, когда банк индивидуально подходит к каждому отдельно взятому клиенту и идет на компромисс.

А из следующего раздела статьи вы познакомитесь с тарифами на торговый эквайринг это поможет вам ответить на вопрос как выбрать банк и оптимальные условия.

Тарифы по торговому эквайрингу

Для вас мы собрали и привели таблицу сравнение самых выгодных тарифов по торговому эквайрингу от известных банков.

Название банкаРазмер комиссии в %Ежемесячный платеж за терминалОсобые условия
Сбербанк 1 -21500-2500Комиссия за использование карт Сбербанка (любых видов) гораздо ниже, чем при оплате картами других банков.
ВТБ1,5 процента и вышеЗависит от тарифаПомимо привычных платежных систем типа МИР и Мастеркард принимаются также American Express и UnionPay International
Альфа-банкОт 2,5 до 4 % интернет-эквайринг по тарифу 3,8В районе 2 000 за аренду терминала ежемесячно и 7 000 за покупку 1 аппаратаЕсли счет был открыт в другом ьанке эквайринг рассматривается на индивидуальных условиях.
РайффайзенбанкОт 2  до 3 %Стартовая цена за аренду простейшего аппарата начинается от 1 000 рублейПри подключении эквайринга вы становитесь участником выгодной дисконтной программы от банка.
ТинькоффОт 1,5 до 3От 2 тысяч до 4 аренда и от 18 000 покупка.Если выбирать комплексный пакет услуг, то комиссия снижается. Но может повышаться месячный платеж за терминал
ПромсвязьбанкОт 1 до 2%, самый низки процент на услуги быстрого питания и государственные платежиИндивидуальныеИспользуются все известные не только в РФ платежные системы.
Уралсиб1,5 – 32500-3000 цена обслуживания, аренда бесплатнаПлатежные системы сугубо  Visa и MasterCard
Открытие 1,5 – 3,5От 1000 и вышеИндивидуальное рассмотрение условий интернет-эквайринга
Авангард1,5-2,8 торговый эквайринг

2,5  интернет-эквайринг

1000После истечения определенного срока аренды оборудование переходит во владение продавца товаров или услуг.
Русский стандарт2 – 3,5Предусмотрена только покупка от 12 000Доступна услуга оформления договора онлайн.

Плюсы и минусы торгового эквайринга

Как и капитализация банковского вклада торговый эквайринг имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества услуги

  • Наличие безналичной оплаты говорит о надежности предприятия. Доказано, что таким торговым точкам покупатели доверяют больше всего.
  • Возможность увеличить выручку – картой люди оплачивают покупки охотнее и согласно статистике, готовы заплатить большую сумму.
  • Экономия средств на инкассацию наличных.
  • Нет риска нарваться на мошенников-фальшивомонетчиков, так как деньги на карте подделать невозможно.

Преимущества экваринга

  • Повышение уровня сервиса. Продавец не будет искать подолгу сдачу и даже при большой загруженности расчеты с покупателями проходят в течении нескольких секунд. Это как вести бизнес с Китаем, чем быстрее придет покупателю посылка, тем выше вероятность, что он вернется к вам снова.

Минусы торгового эквайринга

Как и у дропшиппинга у торгового эквайринга они имеются тоже.

  • Даже, если оборот торговой точки невелик за эквайринг придется отдать достаточно значительные суммы. Поэтому банк, как и тариф необходимо выбирать осмотрительнее.
  • Сбои в работе оборудования. Случается, что терминал не проводит оплату или зависает и т.п. Такие сбои в работе могут отпугнуть клиентов и грозят продавцу потерей прибыли.
  • Случаются прецеденты с мошенничеством при оплате банковскими картами, особенно это распространено при интернет-эквайринге. А если мошенник не был найден, то убытки покупателю возмещает продавец.

Установка системы торгового эквайринга достаточно трудоемкий, но при этом быстрый процесс. Прежде всего он необходим, чтобы ваши клиенты могли выбрать способ оплаты и сделали благоприятные выводы о вашем сервисе. Это позволит им вернуться к вам снова.

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*