Что такое аккредитив

Просмотров: 175
Комментарии: 0
10.04.2020
Оцените статью
Загрузка...

При совершении любой сделки всегда есть риск остаться обманутым – получить некачественный товар, фальшивые деньги – да мало ли что еще. Если вы хотите обезопасить себя и совершать операции купли – продажи максимально безопасно вам поможет аккредитив. Давайте разбираться, что это такое.

Что такое аккредитив

Аккредитивом называют защищенную форму расчетов между покупателем и продавцом. То есть передача средств происходит при непосредственном участии третьего лица, коим является банк.

Он представляет собой документ, который подтверждает, что средства на счету есть, но продавец их получит после выполнения определенных условий. Например, после получения покупателем товара или услуги.

Что нужно знать об аккредитиве

После того, как покупатель получает товар продавец приходит в банк и предъявляет документ. После предъявления продавец получает деньги.

Разберем определение на примере. Вы решили купить автомобиль. Для того, чтобы сделка была максимально безопасной, вы решаете открыть аккредитив в банке. После заключения договора купли-продажи с продавцом вы передаете ему документ, подтверждающий открытие оного. Который и является своеобразным «векселем на предъявителя».

Но для того, чтобы сделать сделки максимально безопасными для обоих сторон, как для покупателя, так и для продавца, необходимо открывать безотзывной аккредитив. Это значит, что если вы являетесь покупателем, то вы не сможете отозвать из банка свой аккредитованный вклад без согласия на то продавца.

Говоря об аккредитиве можно смело провести параллель между ним и банковской ячейкой, в которой надежно хранятся ценности и документы или счетом эскроу. В случае с аккредитивом банк является своеобразным «надсмотрщиком». Который следит, чтобы продавец своевременно получил деньги, а покупатель не остался без товара.

Аккредитив – достаточно популярное на данный момент явление и пользуется все большим спросом не только у физических лиц при покупке недвижимости, например, но и у крупных компаний. Именно поэтому активно внедряется этот принцип на базе блокчейн, которая считается одной из самых надежных. И если вы не знаете, как заработать биткоин пора пополнить копилку знаний.

 

Для каких расчетов применяется аккредитив

Думаем вы уже поняли, что при совершении обычных или «рядовых» покупок аккредитив вам вряд ли пригодится. Это обусловлено рядом хлопот, связанных с его оформлением (как это сделать расскажем далее).

Схема аккедитива

Как правило он оформляется для того, чтобы совершить покупки, требующие оформления права собственности. Ниже мы приведем самые распространенные случаи использования его и настоятельно вам рекомендуем пользоваться им при:

  • При покупке квартиры или любой другой недвижимости. В данном случае подходит даже покупка или продажа недвижимости в ипотеку. Сделка через аккредитив гарантированно пройдет успешно, и вы получите желаемое – будь то деньги или недвижимость.
  • При покупке автомобиля, ценных бумаг, техники или другой дорогой вещи, которую невозможно предать из рук в руки в один момент.
  • При оказании дорогостоящих услуг. Это могут быть ремонтные работы, обучение и т.п.

Простыми словами аккредитив является образцом своеобразной подушкой безопасности, которая гарантирует получение желаемого. Поэтому пренебрегать оформлением не стоит. Но будьте внимательны, так как видов их несколько, как и ТОП бирж фриланса.

 

Виды аккредитивов

При совершении какой-либо сделки необходимо понимать какой вид аккредитива выгоднее и удобнее всего оформить. Подобно капитализации банковского вклада нужно перед открытием его внимательно изучить условия банка.  Вот какие они бывают.

  • Отзывной аккредитив.

Может быть отменен при определенных условиях самим плательщиком (лицо, оформившее аккредитив) или же банков, в котором был он оформлен. Зачастую отозвание аккредитива происходит даже без уведомления продавца.

  • Безотзывной. О нем мы уже упоминали, он надежен и выгоден для обоих сторон.
  • С оговоркой.

Как правило, это значит, что будет выплачен аванс еще до совершения сделки. Такой вид аккредитива часто встречается при покупке квартиры. Но сумма аванса оговаривается заранее и прописывается в договоре.

  • Переводной

Такой аккредитив позволяет продавцу передать право третьим лицам на получение денег. При условии, что продавец сам по себе не занимается производством реализуемых товаров.

Какие бывают виды аккредитивов

  • Покрытый или депонированный.

При данном договоре аккредитива эмитент (банк, с которым заключен договор) предоставляет исполняющему платежи банку всю сумму покрытия (сделки) в его распоряжение. То есть по сути деньги даются на этот срок в аренду.

  • Подтвержденный.

При таком виде договора банк исполняющий платежи переводит средства в оговоренный в договоре срок. Причем независимо от того, поступили ли деньги на счет исполняющего банка или нет.

  • Гарантийный или резервный.

Дает гарантию поступления платежа даже если покупатель не выполняет условий, указанных в договоре.

  • Циркулярный

Данный аккредитив позволяет получать деньги в любом офисе банка, в котором был он заключен, независимо от их расположения.

  • Возобновляемый.

После совершения текущих расчетов сумма снова возобновляется на оговоренную сумму. Удобен при регулярных сделках с фиксированной стоимостью. Такой документ также называется револьверным.

  • Кумулятивный или накапливаемый.

Суть его в том, что если сумма не была востребована или потрачена полностью, то она переходит на новый аккредитивный договор. Но только при условии заключения нового договора в этом же банке.

На обслуживание каждого из аккредитивных договоров свои тарифы, выбрать оптимальный именно для вас не сложнее, чем как заработать на бинарных опционах.

 

Оформляем аккредитив – как

Вопреки распространенным заблуждениям оформление не займет у вас много времени. Но советуем внимательно изучить процедуру и заранее определиться с его типом.

В оформлении и ведении аккредитива участвуют 4 стороны. Это.

  • Заявитель, он же плательщик, который открывает счет.
  • Банк-эмитент. Это тот банк, в котором заявитель открывает аккредитованный счет.
  • Банк исполнитель, совершающий расчеты.

Как правило именно этот банк получает поручения от эмитента и выполняет платежи и переводы между сторонами.

  • Последний участник, лицо, получающее деньги в результате договора продажи.

Правила оформления аккредитива

Документы, которые вам понадобятся при оформлении аккредитива, это паспорт и договор купли-продажи. Но обязательно проконсультируйтесь с сотрудником банка, так как оформление потребует у вас денежных затрат.

Сколько стоит открыть аккредитив? Тарифы различные, все зависит от типа сделки (что именно вы покупаете) и ее суммы. Так, например, аккредитивный договор на покупку машины средней стоимости без покрытия обойдется вам примерно в 1 500 – 5 000 рублей. Это все равно, что узнать с чего начать зарабатывать на Форекс – сначала нужно все изучить и продумать. Вот что такое аккредитив в банке.

Повторимся, каждый случай индивидуален и узнайте во сколько вам обойдется открыть его.

Для того, чтобы оформить аккредитив вам необходимо заполнить заявление, в котором вы должны указать

  • Банковские реквизиты получателя денег (то есть продавца)
  • Подробно указать данные, содержащиеся в договоре. Если это автомобиль, то марку год выпуска, номер автомобиля и договора и т.п. Если квартира, то адрес, кадастровый номер и т.п.
  • Также указываете перечень документов, которые продавец должен предъявить для того, чтобы получить деньги.

Если это договор аккредитива при покупке недвижимости, то документом обязательным к предъявлению может быть договор купли продажи с уже сделанной в ГосРеестре отметкой о передаче права собственности.

Таким образом продавец, чтобы получить деньги должен выполнить условия сделки через аккредитив и предоставить указанные документы и паспорт для подтверждения личности.

 

Что еще должно быть указано в документе аккредитива

  • Название и официальные реквизиты банка эмитента.
  • Название и реквизиты банка, который является представителем получателя денег.
  • Данные получателя денег
  • Вид аккредитивного договора
  • Сумма аккредитованных средств (она же сумма сделки)
  • Каким образом будет извещен продавец или получатель денег об открытии аккредитива. Это может быть письмо, звонок, приглашение посетить банк и т.п.
  • Список необходимых документов, потребовавшихся как для открытия, так и для выплаты продавцу.
  • Условия выплаты
  • Должна быть подробно приписана ответственность сторон в случае нарушения договора.

Вот что такое аккредитив в банке и что вы должны знать перед открытием счета. На самом деле открыть его не сложнее, чем как создать Яндекс Кошелек.

 

На что нужно обратить внимание при открытии аккредитива

Перед подписанием договора аккредитации вам необходимо с особой тщательностью проверить следующие данные.

Важные моменты аккредитива

  • Номер и дату договора аккредитации.
  • Сумму сделки, указанную в нем.
  • Все указанные реквизиты – эмитента, исполнителя, получателя. Одна неправильная цифра грозит вам долгими хлопотами и задержкой сделки.
  • Какой вид – правильно ли он указан.
  • Срок его действия – этот аспект также очень важен.
  • Как он будет исполнен.
  • Документы, которые необходимы для выплаты чека аккредитива.
  • Характер платежа (назначение).
  • Срок исполнения.
  • Комиссия банка (стоимость для приказодателя), способ и сроки ее уплаты.

Лучше затратьте больше времени, но досконально прочтите и проверьте эти данные, чтобы не попасть впросак и ваш договор аккредитива, при покупке квартиры, например, будет надежен. Это как ваш личный финансовый план – лучше все тщательно продумать и пересмотреть. Даже, если вы открываете договор в Сбербанке, который славится своей надежностью все равно проверяйте данные.

 

Схема расчетов через аккредитив

Теперь расскажем о последовательности действий при заключении аккредитованного договора.

  • Вы заключаете договор купли продажи, в котором отдельным пунктом упоминается о том, что все расчеты будут произведены именно данным способом.

Также лучше сразу оговорить список документов необходимых для того, чтобы обналичить аккредитивный чек.

  • Далее покупатель открывает аккредитив в выбранном банке. Вы уже знаете, что процедура похожа на открытие счета, который будет заморожен на определенный срок и деньги сможет получить только указанное вами лицо при подаче определенных документов.
  • Покупатель вносит деньги на счет и оплачивает комиссию банка (то есть стоимость аккредитива)
  • Покупатель предоставляет продавцу документы на аккредитив, гарантирующие ему выплату денег при соблюдении оговоренных в договоре купли-продажи условий.
  • После выполнения обязательств и условий договора продавец с документами, которые необходимы для того, чтобы обналичить чек, идет в банк.
  • После того, как банком будет совершена проверка предоставленных продавцом документов деньги будут получены.

Но учтите, что любой договор аккредитива, тем более международный, имеет свой срок. И если по истечению срока продавец не предоставил указанные документы, то деньги поступают обратно к покупателю, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению. Такова схема и разобраться в ней не сложнее чем понять, что такое банковский вклад.

 

Плюсы аккредитива

Данный договор– образец безопасной сделки и вот какие плюсы он имеет.

 

  • Стопроцентная гарантия получения денег продавцом, а товара покупателем.
  • Строгий контроль соблюдения всех условий договора.
  • Возврат покупателю денег в случае отмены сделки.
  • Банк несет юридическую ответственность за аккредитацию сделки и ее честность, поэтому ошибки практически исключены.
  • Деньги (но лишь до 1,4 млн.) автоматически страхуются государством.
  • Продавец и покупатель не привязаны территориально к одному городу. Продавец может находиться в Москве, а покупатель в Мурманске. Это как заработать в Интернете – не важно где вы находитесь.

Преимущества аккредитива

Сделка через аккредитив пользуется все большей популярностью в 2020 году не только у компаний, но и у частных лиц благодаря своей безопасности и удобству, не пренебрегайте и смело используйте их.

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*