Что такое банковский вклад

Просмотров: 202
Комментарии: 0
10.04.2020
Оцените статью
Загрузка...

Что делать с честно накопленными деньгами? Такой вопрос возникал хотя бы раз у каждого. Хранить деньги под подушкой, как это делали бабушки и дедушки? Но такой способ не принесет никакой прибыли, да и не совсем безопасен. Поэтому на помощь вашим сбережениям придет банковский вклад.

Давайте разбираться, что это такое, какой он бывает и как с его помощью не только сохранить, но и приумножить ваши деньги.

 

Что такое банковский вклад

Банковский вклад – это договор, заключенный между вами и банком. На основе этого договора вы передаете банку свои деньги на определенный срок, а взамен получаете надбавку к сумме – процент от внесенного депозита.

Описание банковского карта

То есть по сути банк вам платит определенный процент за то, что вы храните свои средства именно у него и определенное время не снимаете их со счета.

Открывать его, согласно законам Российской Федерации, могут лица, которым исполнилось 14 лет, а также иностранные граждане.

Но не путайте банковский вклад с банковским счетом. Счет в банке, к нему привязана ваша кредитная или платежная карта, позволяет вам ежедневно совершать различные операции с денежными средствами. Вы платите картой в магазине, делаете переводы на любые другие счета, оплачиваете коммунальные услуги и т.п.

Деньгами на банковском вкладе так распоряжаться нельзя. Вы только кладете деньги и забираете через указанный в договоре срок. Можете конечно забрать и раньше, но многие банки выплачивают за досрочное снятие меньший процент или вовсе его не выплачивают – зависит от условий вашего договора с банком.

Например, существуют вклады для пенсионеров на короткий срок от нескольких месяцев до года со специальной повышенной процентной ставкой. Это как заработать биткоин – существует несколько способов, как и в случае с данным продуктом.

 

В каких банках можно открыть вклад

Далеко не все банки имеют право принимать вклады от физических лиц. Вот под какие критерии должен подходить банк для того, чтобы принимать деньги от населения и организаций.

  • Со времени государственной регистрации банка и внесения его в специальный реестр должно пройти не менее 2-х лет.
  • У банка должна быть лицензия Банка России, подтверждающая, что его деятельность законна и легальна.
  • Банк должен состоять в системе обязательного страхования вкладов физических и юридических лиц.

Некоторые банки, которые были лицензированы менее 2-х лет назад также могут принимать депозиты при определенных условиях.

  • Личные средства банка (уставной капитал) должна быть не менее 3,6 миллиардов рублей.
  • Банк может открывать любому из заинтересованных лиц сведения о генеральных акционерах или людях, имеющих приоритет в принятии решений о судьбе и политике банка.

Если оба или одно из этих условий соблюдены, то банк получает разрешение на привлечение депозитов.

Если вы решили открыть депозитный счет, то только вы и никто другой принимаете решение в каком банке разместить собственные средства. Это может быть Сбербанк или Альфа Банк – решать только вам. Это как ТОП бирж фриланса, только вы решаете на какой работать.

 

Какие банковские вклады бывают

Прежде, чем открыть банковский вклад необходимо более внимательно ознакомиться с данной темой – ведь вы собираетесь не просто положить ваши деньги на счет. Очень важно сделать это с максимальной выгодой для себя и не попасть впросак, если вы невнимательно изучите договор с банком или тип вклада.

Типы банковских вкладов

Вот какие они бывают и что вам необходимо знать о каждом из них.

Прежде всего вклады имеют разграничение для физических и юридических лиц. Физические лица – это мы с вами. То есть все люди каждый человек имеет право открыть его на свое имя. И этот вклад будет автоматически застрахован государством.

Но помните, что под страховой случай попадают только суммы до 1,4 миллионов рублей. Если на вашем счету больше денег, то лишь указанная часть его вам вернется в том случае, если банк «прогорит». Но снять деньги с него вы можете в любое время.

Банковские вклады для юридических лиц – это вложение средств на банковские счета организациями. Но такие счета не подлежат страхованию. Только индивидуальные предприниматели смогут получить страховую сумму в 1,4 миллиона.

Как правило, банковские вклады для организаций осуществляются на особых условиях. Снять деньги с него раньше срока нельзя и в законодательстве это указано.

Вот какие виды вкладов существуют.

  • До востребования

Данный вид банковского вклада считается достаточно популярным и востребованным. Вы кладете деньги на счет и получаете взамен сберегательную книжку, которая имеет пометку «на предъявителя».

Таким образом, деньги может получить любой человек, предъявивший книжку в банке. Деньги можно забрать в любой удобный для вкладчика момент. Можно снять средства в полном объеме или только часть их.

Но, хотя деньги получить достаточно легко ставки по вкладам до востребования одни из самых низких.

  • Срочный

Особенность данного вклада в том, что деньги вкладчик размещает минимум на 1 год и по условиям договора снимать их до истечения срока не имеет права. В случае досрочного снятия процент по нему не выплачивается.

Также вкладчик не может снять свои деньги частями – только полностью всю сумму. То есть вы открыли счет – в договоре сразу прописана сумма, которую вы получите «на выходе». Как только прошел срок, и вы решаете снять деньги – ваш депозитный счет закрывается, и вы забираете средства. Но данный тип пользуется спросом, так как процент по нему гораздо более высокий, чем в банковском вкладе до востребования.

Особенности банковских вкладов

Срочные банковские депозиты имеют следующие разновидности. И разобраться в них не сложнее, чем ответить на вопрос с чего начать зарабатывать на Форекс.

Сберегательный. Кладете фиксированную сумму на ограниченный договором срок. Снимать раньше и пополнять его запрещено правилами.

Накопительный банковский вклад. Также имеет срок действия, как и в предыдущем случае с той лишь разницей что этот вид вы можете пополнять в любое время, пока он действителен.

Универсальный или расчетный. Такой вид депозита дает вам возможность полностью контролировать его и совершать различные операции со счетом, как то, снимать, переводить деньги и пополнять счет.

  • Выигрышные или лотерейные банковские вклады.

Они характеризуются тем, что размер процентов, которые будут выплачены, разыгрываются между всеми вкладчиками, выбравшими данный вид вложений.

Такая своеобразная лотерея. Конечно же каждый из участников получит определенный процент, но, если вам повезет, то он будет на порядок выше, чем у других.

  • Целевые детские вложения

Данный тип самый долгосрочный и оформляется на срок от 10 лет. Такие вложения оформляются на имя вашего ребенка, которому на момент открытия счета должно быть меньше 16 лет. По истечению срока депозитного договора ребенок вправе самостоятельно получить деньги.

Открыть данный депозит могут не только родители, но и опекуны, родственники или любые другие лица. Важно в нем указать по достижении какого возраста ребенок может снять деньги.

  • Номерной банковский вклад

Актуален для лиц, которые хотят открыть анонимный счет, а не именной. К слову по данному депозиту возможно совершать и снятие, и внесение наличных средств.

  • Валютный

Такой тип еще часто именуют валютной рентой. Как вы уже догадались, подобные вложения производятся в валюте – долларах, евро, юанях, франках и т.д. Но право открытия его предоставляют далеко не все банки Москвы или регионов.

К этой группе относятся мультивалютные вложения, когда вы вносите средства не в одной валюте, а в нескольких, но это достаточно редкая разновидность.

  • Специальные банковские вклады.

Подобные вложения доступны только строго определенной группе лиц. Самые часто встречающиеся – для пенсионеров или студентов. По таким депозитам предлагаются специальные льготные условия для привлечения вкладчиков.

  • Сезонные – ограниченные сроком на один или несколько сезонов.
  • Ипотечные, рассчитанные под покупку недвижимости.
  • Инвестиционные
  • Индексируемые банковские вклады

Они подходят тем вкладчикам, которые разбираются в экономике, так как выплаты по ним привязаны к проценту инфляции, стоимости нефти или колебаниям курса доллара. По этой же причине выплата может отличаться в разные периоды времени.

Преимущества банковских вкладов

Как открыть банковский вклад

Сделать это не сложнее чем, как создать Яндекс Кошелек. Но прежде, чем вы решите открыть вклад вам необходимо будет ответить самому себе на следующие вопросы.

  • Какую сумму вы хотите вложить.
  • На какой срок вы хотите открыть его. То есть через какое время вам могут понадобиться вложенные средства.
  • Какой именно тип банковского вклада вы решили открыть и внимательно изучите его условия и процент, который вы получите «на выходе».
  • В каком конкретно банке вы хотите открыть. Здесь предпочтение отдается тем, в каких банках выше процент.

Перед выбором банка будь то один из банков СПБ или любой другой вы должны изучить какие предлагаемые высокие вклады и какой самый выгодный вклад конкретно для вас.

  • В какой валюте будет находиться открываемый вами вклад.

Советы по открытию банковского вклада

Это как заработать на бинарных опционах – вначале нужно подготовиться теоретически, а потом начать зарабатывать.

Сама процедура открытия вклада не отнимет у вас много времени. Она может быть нескольких видов

  • Заключение письменного договора между вами и отделением банка, где подробно описаны условия и обязанности сторон.
  • Подписание договора-оферты. Оферта – это типовой (или стандартный) договор, в котором уже описаны все условия по открытию вашего счета. Когда вы ставите подпись вы автоматически соглашаетесь с указанными в оферте условиями.
  • Получение на руки банковского сертификата или сберегательной книжки, являющихся документальным подтверждением того, что вы открыли вклад.
  • Открыть вклад возможно даже без личного визита в банк. Но подобное возможно только если вы являетесь держателем карты или у вас уже есть счет в выбранном банке и работающий личный кабинет клиента.

В таком случае вы можете открыть выбранный вклад, не выходя из дома и, как правило, ставки по таким вкладам более высокие. Это как заработать в Интернете – нужен только выход в Сеть.

Если вы заключаете письменный договор в банковском офисе лично, то проверьте. Чтобы в нем содержалась следующая информация.

  • Наименование вклада и его вид.
  • Первоначальная сумма взноса.
  • Каким образом начисляются проценты по вкладу
  • На какой срок вы совершаете вклад, каким образом банк будет вести с вами расчеты и возможно ли досрочное снятие средств.
  • Специальные условия, если таковые имеются.

 

Как начисляются проценты по вкладу и какие они бывают

Процент по банковскому вкладу — это ваша конечная прибыль. И это главный критерий, на который обращают вкладчики при выборе типа вложения и непосредственно банка.

Особенности % банковских вкладов

Ставка (она же процент) может быть фиксированной – 10-20 процентов годовых и т.п. или плавающей, зависящей, например, от инфляции.

Если дела на финансовом рынке идут хорошо, то можно получить отличную прибыль от вклада с плавающей ставкой. Но если возник кризис, то на высокую доходность не рассчитывайте.

По-разному могут и начисляться сами проценты. Они могут быть простыми и сложными.

Простой процент считается от изначальной суммы, в нем не учитывается уже начисленный в предыдущие месяцы процент. На примере.

Если вы кладете на 1,5 года 100 тысяч под 7 процентов годовых, то простой процент считается так: 100 000 + ((100 000 х7 х 540): (100х365)) = 110 365. Где 7 это процент, 540 – количество дней вклада.

Сложный процент считается по-иному, и он рассчитывается уже с учетом ранее начисленных процентов. Такой процент наиболее выгоден. Если взять все те же условия, что и в предыдущем примере, то ваша сумма на выходе составит 110 878 рублей. К слову капитализация банковского вклада неплохой способ заработать больше.

 

Отличия банка от депозита

Многие часто путают банк и депозитный счет. Безусловно, это практически одно и то же, но все же имеются и существенные отличия.

Понятие «депозит» гораздо шире понятия «банковский вклад». Любой вклад – считается определенным депозитом. Но далеко не каждый депозит можно назвать вкладом. То есть по большому счету вклад – это лишь одна из разновидностей депозита.

Банковский вклад может быть сделан только деньгами, а депозит может иметь совершенно разные воплощения. Это могут быть и ценные бумаги, и фьючерсы, и драгоценные металлы или камни, даже иски или закладные могут служить депозитом.

Банковский вклад, как явление больше применим к физическим лицам, а депозит чаще всего используется по отношению к организациям, юридическим лицам.

Сегодня, в 2020, банковские вклады приобретают все большую популярность среди населения. Это отличный способ пассивно преумножить свои деньги, без специальных знания и особых усилий. У какой самый выгодный вклад решать вам, личный финансовый план поможет вам в этом разобраться.

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*