Что такое факторинг

Просмотров: 133
Комментарии: 0
10.04.2020
Оцените статью

Загрузка...

Очень часто бизнесмены сталкиваются с тем, что бизнес находится под угрозой из-за необязательных партнеров, которые затягивают оплату товаров или услуг. Такие отсрочки платежей могут нанести непоправимый вред вашему делу, но не отчаивайтесь спасти положение возможно при помощи факторинга.

 

Что такое факторинг

По сути факторинг – это быстрый обмен будущей выручки предприятия от сделки на реальные деньги уже сейчас. Чтобы лучше разобраться и понять нагляднее что такое факторинг разберем понятие на примере.

Вводная информация о факторинге

Вы производите определенный товар и нашли хорошего поставщика, но у него есть одно условие. Вы отгружаете ему товар сегодня, а плати он за него, например, через месяц, а то и позже. Немного напоминает кредит в банке, верно? Но все немного сложнее, чем знания о том, что такое аккредитив.

Но бизнесу совсем не на пользу такие отсрочки в перечислении денег. Ведь траты на сырье, аренду помещения, зарплату рабочим и подобное – список можно продолжать вечно – никто не отменял.

Вот в такой ситуации на арену выступает третье лицо – фактор или факторинговая компания. Обращаясь в эту компанию, вы предоставляете договор с покупателем и счет, который ваш партнер обязуется оплатить. Факторинговая компания оплачивает вам этот счет сразу же, без промедления. А когда ваш партнер оплатит партию товара, то деньги идут сразу же к фактору. Вот, что такое факторинг.

Зачастую такие компании берут на себя не только обязательства по выплате счета, но и по ведению сопутствующей документации.

Бывает, что факторинговая компания выплачивает поставщику товара или услуги не всю сумму, а лишь определенный процент от сделки. Например, 70-80 %, это оговаривается отдельно в договоре. После перечисления денег на счет фактор доплачивает вам остальное.

Бывают случаи, когда факториноговая компания берет из выплачиваемой суммы процент за услуги сразу же, не выставляя стороне-заказчику услуги отдельного счета.

Простыми словами – факторинг, это своеобразная «подушка безопасности» для компании, предоставляющей отсрочку платежа своим клиентам. И позволяющая не терпеть убытки и не брать ссуды или кредита в банках под залог прибыли. В теории все просто как создать Яндекс Кошелек.

 

Как происходит сделка с использованием факторинга

Разберем пошагово, как происходит сделка, если вы решили прибегнуть к услуге факторинга.

  • Первый шаг — это заключение с вашим партнером или покупателем договора, согласно которому платеж поступит вам с отсрочкой.

Важно учитывать, что сделки с факторингом подразумевают только безналичный расчет. После заключения подобного договора на балансе вашей компании появляется дебиторская задолженность. Так как товар был уже отгружен или оказана услуга, но деньги на счет еще не поступили.

Именно этот документ является обязательным для сделки с использованием факторинга. После того, как документ о дебиторской задолженности и договор об отсрочке появился у вас в руках, вы можете смело обращаться к факторинговой компании.

  • После договоренности с факторингом вы меняете вашу дебиторскую задолженность на реальные деньги, которые в течении оговоренного времени поступят на ваш счет.

Особенности сделок факторинга

После достижения договоренности с фактором ваш покупатель обязан уплатить долг уже не вам, а компании, предоставляющей услуги по факторингу. Но ваша задача уведомить его об изменении реквизитов, дабы не допускать лишних хлопот в будущем.

На данном этапе вы также уточняете круг обязанностей фактора – занимается ли он документооборотом или нет, выясняется вопрос о проверке фактором благонадежности вашего клиента и подобные нюансы. Это как заработать биткоин – вначале надо узнать способы.

  • Третий шаг – это оплата факторингом заявленных в дебиторской задолженности денег. Но это будет не вся сумма.

Как правило выплата делится на две части. Первый платеж составляет порядка 70-90 процентов от общей суммы. И выплачивается вам взамен договора об отгрузке товара должнику или оказанию ему услуги.

  • Оплата вашим покупателем товара или услуги. Но сумма поступает на счет фактора в полном объеме и не дробится.
  • Последний шаг – перевод фактором оставшихся средств на ваш счет. Если вы оплачивали услуги фактора отдельно, то сумма поступит вам полностью.

Если же в договоре было указано, что комиссия за услуги вычитается из суммы долга, то остаток средств вы получите за минусом комиссии.

 

Стоимость услуг факторинга

Мы с вами уже более или менее разобрались, что такое факторинг и что он позволяет значительно обезопасить сделки и позволяет предприятию полноценно развиваться и не ущемлять производство. Это как узнать с чего начать зарабатывать на Форекс и всегда иметь постоянный источник дохода.

Но логичен вопрос – сколько стоит факторинг и доступен ли он рядовым предприятиям? Цена на услуги факторинговых компаний формируется из нескольких аспектов.

  • В процентах годовых от суммы средств, которые вы используете в тот период, когда отсроченный платеж еще не поступил.
  • Комиссия взимается также за непосредственное взаимодействие с вашим должником и за оценку его благонадежности и состоятельности, как плательщика.
  • За документарное сопровождение сделки, если таковое подразумевается, что как правило, имеет место быть.

Сколько стоит факторинг

В среднем цена «на рынке» подобных услуг колеблется от 0,5 до четырех процентов от суммы сделки. Комиссия за факторинг взимается в зависимости от условий каждого конкретного договора. Это либо после перечисления фактором первого платежа или же после получения им полной суммы от должника.

Отдельного упоминания стоит просроченная задолженность. Некоторые факторинговые компании могут устанавливать дополнительные комиссионные за просрочку платежа покупателем. Зачастую приходится платить за каждый день.

Если весь документооборот сделок проводится в электронном виде, в 1С, например, то это оплачивается гораздо ниже, чем, если бы вся документация содержалась на бумаге.

 

Виды факторинга

Классификация факторинга основывается на том, кто из сторон берет на себя риски по платежу – вы или фактор. В зависимости от этого факторинг бывает разным.

Описание видов факторинга

  • Факторинг с регрессом

Данный вид факторинга обойдется заказчику дешевле всего. Он подразумевает выплату компании лишь части суммы. Но если покупатель не переводит средства на счет в срок, фактор предоставляет вам возможность вернуть средства. Если вы узнаете, что такое банковский вклад, то сможете провести несколько параллелей с данной услугой.

В таком случае компании придется вернуть сумму выплаты и оплатить комиссию за факторинг, а также издержки за ведение документации фактором.

  • Факторинг без регресса

Что такое факторинг без права регресса? Его еще можно сравнить с хорошей страховкой, по которой вы сразу получили выплату.

Согласно такому договору факторинга вы получаете большую часть суммы задолженности или всю ее сразу. После этого фактор берет все риски на себя. И даже, если покупатель не оплатит свой счет вас это никоим образом не коснется. Вы не будете возвращать деньги или выплачивать повышенную комиссию. Это так же безопасно, как заработать на бинарных опционах.

Но, как правило, стоимость услуг факторинга такого рода стоит гораздо дороже, но и риск потерять прибыль полностью исключен.

  • Реверсивный факторинг

Данный вид факторинга немного сложнее, чем предыдущие, так как является их своеобразным синтезом.

В договоре факторинга участвуют все три стороны – компания-поставщик, покупатель и фактор. Очень часто инициируют подобные сделки крупные компании покупатели товаров.

Согласно этому трехстороннему договору поставщик получает деньги сразу после заключения сделки и покупатель выплачивает долг напрямую фактору. Но в случае просрочки оплаты обязанность выплатить деньги может лечь на плечи поставщика товаров. Поэтому при риверсивном факторинге такие выплаты фактору делятся поровну между покупателем и продавцом. В Москве этот вид факторинга встречается гораздо чаще, чем в регионах.

  • Международный факторинг

Относительно новый вид услуг в данной нише и далеко не все факторы предоставляют такую возможность.

Данный тип факторинга предоставляет возможность работать с иностранными компаниями и берет на себя практически все риски и взаимодействия с иностранными клиентами, а также все проводки и документооборот.

 

Плюсы факторинга

  • Отсутствие залога или необходимости материального подтверждения состоятельности компании.

Это значит, что поставщик не должен писать никаких закладных или замораживать определенную сумму денег, чтобы получить выплату по договору. Документ дебиторской задолженности уже сам по себе является залогом.

  • Возможность привлечь большее количество покупателей.

Далеко не каждая организация или компания может предложить своим партнерам условия отсроченного платежа без убытков для себя. Факторинг же предоставляет такую возможность, и компания при этом не снижает темпов производства и не терпит убытки, так как вырученные деньги поступают от фактора. Это так же выгодно, как капитализация банковского вклада.

  • Вы сами решаете, когда нужен факторинг, а когда нет.

Это позволяет расширять деятельность в определенный период (особенно, если у производителя сезонный товар) и выходить на международные рынки.

  • Проверка покупателя и осуществления контроля над выплатой

Факторинг зачастую подразумевает полную проверку благонадежности и платежеспособности покупателя, что позволяет обезопасить сделку. Также фактор берет на себя контроль за тем, чтобы деньги были уплачены в срок. Это экономит время поставщика.

  • Ведение сопутствующих документов

Зачастую договор факторинга подразумевает ведение всего документооборота. И это избавляет вашу организацию от дополнительных хлопот и затрат.

  • Если вы работаете с новыми клиентами факторинг поможет вам снизить риски подобного сотрудничества.

 

Минусы факторинга

Наряду с преимуществами факторинг имеет и ряд недостатков, как и любой торговый договор о поставках, как и любой личный финансовый план. Вот какие это недостатки.

  • Объектом действия факторинга являются только договоры об отсрочке платежа.

То есть, если вы заключили стандартный договор о оплате в течении 1-2 рабочих дней или более, то к услугам фактора вы прибегать не вправе. Застраховать таким образом свою прибыль, в случае, если покупатель затягивает платеж не получится.

  • Все выплаты должны производиться только безналичным способом. То есть только перечислением. Передача наличных из рук в руки полностью исключена.
  • Придется изрядно потрудиться, чтобы собрать все документы, необходимые для факторинга.

Нюансы факторинга, которые стоит учитывать

Для обращения в факторинговую компанию у вас на руках должны быть следующие документы

— Документы, дающие полную характеристику вашему предприятию. Список документов идентичен с перечнем бумаг для получения кредита.

—  Документы с характеристикой вашего партнера. Это специальная анкета, оборотно-сальдовые ведомости за указанный фактором период (от 6 месяцев до года).

— Документы, содержащие информацию о поставке. Это акт передачи –приемки товара, характеристики его, передаточные документы и т.п.

 

Как выбрать компанию для факторинга

Факторингом могут заниматься малые финансовые организации, специализированные компании, а также банки. Именно последние являются наиболее надежными факторами. И вот, на что нужно обращать внимание при выборе факторинговой компании. Бесспорно, ответ на вопрос как заработать в интернете гораздо проще.

  • Территориальное расположение.

Если у вас с покупателем не налажена система электронного документооборота, то предпочтительнее выбирать фактора, находящегося в вашем регионе. Это упростит процесс для всех сторон.

К тому же часты случаи, когда представители факторинговой компании наносили личный визит компании покупателя, чтобы удостовериться, что она действительно существует не только на бумаге.

  • Обращайте внимание на то, насколько фактор крупный и известный.

Каждому хочется иметь для себя только лучшее. Но необходимо трезво оценивать ситуацию и понимать заинтересуется ли один из топовых факторов небольшой организацией.

Как правило, чем крупнее фактор, тем значительнее компании, с которыми он сотрудничает.

  • Обращайте внимание на каких документах акцентировано внимание фактора.

Если факторинг больше интересует ваша организация, оборот и документация, то значит большую часть рисков придется взять на себя. Ели же упор ведется на компанию покупателя, то, скорее всего, деньги вы получите в полном объеме, а риск будет на факторе.

Особенностии компаний факторингы

  • Обращайте внимание на то, какая процентная часть задолженности указана в первой выплате.

Очень часто факторы, рекламируя себя, указывают до 100%, но при заключении договора на оказание услуг эта сумма может уменьшится на порядок. Поэтому будьте внимательны.

  • Каков льготный период.

Льготный период в факторинге также принято называть периодом ожидания. Это время, когда платеж из-за каких-либо технических причин не поступил на счет фактора от должника. Особенно это важно, если факторинг с регрессом.

Например, если дата платежа выпала на праздничные дни или же в банке неполадки с технической базой – на такие случаи предусмотрен период ожидания, когда фактор не требует от вас выплаты на следующий же день после просрочки.

  • Какие услуги включены в договор факторинга.

Из этого формируется размер комиссии, которую с вас возьмет фактор и особенности вашего сотрудничества. Если вам что-либо непонятно в договоре, то лучше уточните моменты сразу.

  • Способы взыскания фактором задолженности

Вы должны ознакомиться случалось ли фактору взыскивать долги с кредиторов и какова стратегия.

  • Какие требования у фактора к компании-поставщику.

Чем жестче требования, тем сложнее вам будет получить услугу и собрать необходимые документы.

 

ТОП-5 банков, предоставляющих услуги факторинга

Перед вами список из пяти крупнейших банков, предоставляющих услуги факторинга. Конечно выбрать банк для факторинга сложнее, чем определиться с ТОП бирж фриланса, но нет ничего невозможного.

  1. Сбербанк – поддерживает все существующие виды факторинга.
  2. ВТБ – с регрессом и без регресса
  3. Альфа-Банк – с регрессом, без регресса
  4. Открытие – с регрессом, без регресса
  5. РосСельхозбанк с регрессом

Эти банки являются крупнейшими, но стоит обратить внимание и на следующие банки, которые предлагают своим клиентам интересные предложения по факторингу.

  • Газпромбанк – все виды
  • Раффайзен – все виды плюс международный
  • Юникредит Банк – все виды плюс предпоставочный с большим сроком отсрочки платежа
  • Промсвязьбанк – все виды плюс международный и экспортный

Банки для факторинга

Факторинг – отличный способ не только обезопасить компанию от риска потерять прибыль, но и дать ей возможность выйти на новый, более высокий уровень. Не упускайте свой шанс и используйте этот продукт.

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*