Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Просмотров: 101
Комментарии: 0
24.04.2020
Оцените статью
Загрузка...

Что нужно знать о кредитах для бизнеса

Любой предприниматель рано или поздно задумывается о том не взять ли кредит на бизнес. Такая необходимость возникает, если вы хотите расширить дело, купить новое, более современное оборудование или же вам попросту не хватает на данном этапе оборотных средств.

Как бы то ни было, но кредит на бизнес отличный выход из создавшегося положения, тем более, что льготных программ на получение займа не только от государства, но и от частных негосударственных банков существует множество. Как и способов как заработать биткоин.

Но прежде, чем вы будете претендовать на кредит от государства необходимо отдавать себе отчет, какой вид кредита вам брать выгоднее и какие вообще организации и ИП могут рассчитывать на поддержку от государства и на получение займов в принципе.

Кто может получить кредит на бизнес – требования к заемщикам

Для того, чтобы претендовать на займ или кредит по льготной ставке компания, предприниматель или малый бизнес должны соответствовать ряду предъявленных требований.

  • Ваше дело должно быть официально зарегистрировано на территории РФ.
  • Ваш бизнес должен подходить под категорию «малый и средний бизнес». Это значит, что денежный ежегодный оборот не должен превышать 2 миллиардов рублей, а штат работников быть не более 250 человек.
  • Предприятие должно быть включено в единый реестр малого и среднего предпринимательства.
  • У бизнеса нет задолженности перед налоговой и другими государственными структурами или же она не превышает суммы в 50 000 рублей.
  • Если организации ранее уже выдавались кредиты на бизнес, то выплаты по ним были произведены в срок и в полной мере.
  • Ваша компания не имеет задолженности по выплате зарплаты сотрудникам. 
  • На данный момент компания не проходит через процедуру банкротства.

Предприятия, которые соответствуют вышеуказанным требованиям могут рассчитывать на кредит на бизнес от 10 % по ставке от кредитной организации финансирования МСП.

Если же вы хотите претендовать на льготную ставку от государства и ряда коммерческих банков от 9,2 % и ниже, то должны принадлежать к одной из следующих отраслей.

Особенности получения кредита

Это сферы, которые являются приоритетными для государства, это значит, что их развитие на данный момент первоочередная задача власти. Вот какие это отрасли в текущем 2020 году.

  • Сельскохозяйственные услуги и бизнес в этой отрасли в целом.
  • Любые производства продуктов питания и обработки сельхозпродукции.
  • Связь и информационные услуги
  • Строительство жилых и нежилых зданий.
  • Грузоперевозки и складское хранение
  • Развитие и оказание услуг по внутреннему туризму.
  • Медицина и здравоохранение
  • Образование и просвещение
  • Спорт
  • Развитие науки и техники
  • Гостиничные услуги и общественное питание.
  • Торговля оптом и в розницу
  • Оказание услуг по сдаче недвижимости (помимо лизинга)
  • Утилизация, сбор и хранение ТКО и других видов отходов
  • Работа по производству коммунальных услуг населению и предприятиям (газа, воды – подачи и отведению).
  • Различные бытовые услуги.

Доказать род деятельности для получения кредита на бизнес нужно при помощи вашего ОКВЭД, при этом он может быть не основным, а параллельным профилем деятельности предприятия. Это не сложнее чем узнать с чего начать зарабатывать на Форекс.

Также на поддержку и кредит на бизнес под 10 % годовых могут рассчитывать любые самозанятые предприятия и микро-предприятия независимо от их сферы деятельности.

У различных организаций, занимающихся выдачей кредитов для малого бизнеса и предпринимателей, требования могут немного варьироваться. Так, некоторые просят составить личный финансовый план предприятия, например.

Теперь поговорим о том, какие бывают кредиты для малого и среднего бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса

К сожалению, прежде чем брать займ, мало какие из ИП или финансовых директоров ООО досконально изучают материалы о том, какие виды кредитов на бизнес существуют для компании.

Типы кредитов для бизнеса

Как правило, большинство сразу же обращается в банки, игнорируя многочисленные программы господдержки. О тех кредитах, которые предоставляют банки мы тоже поговорим.

Прежде всего, необходимо определить, что каждый предприниматель может получить помощь от государства – это будет льготный кредит по выгодной процентной ставке, если вы и ваше предприятие попадаете под определенную программу. Или же вы можете претендовать на послабления или другие займы и льготные условия от государства.

Виды помощи от государства:

  • Микрофинансирование
  • Субсидии
  • Гранты
  • Государственное поручительство
  • Налоговые послабления
  • Компенсационные выплаты

Каждый из этих видов рассмотрим подробнее в последующих разделах статьи. Разобраться с ними не сложнее, чем понять, что такое аккредитив.

Микрофинансирование

Что из себя представляет микрофинансирование и для каких предпринимателей оно подходит?

Микрофинансирование – это целый ряд государственных мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Среди которых следующие.

  • Выдача микрозаймов
  • Выдача ряда депозитов на специальных условиях
  • Предоставление ряда услуг по расчетно-кассовому обслуживанию
  • Услуги по страхованию бизнеса, в том числе и льготному
  • Лизинг

Главная задача микрофинансирования от государства – это помощь тем предприятиям, которые по ряду причин не смогли получить кредит на бизнес в банке.

Денежная и иные виды помощи осуществляется некоммерческой организацией или, иными словами, Фондом Микро-финансирования. Деньги в него поступают из областных, городских или краевых бюджетов согласно соответствующей статье расходов государственного бюджета.

На какие цели можно получить финансирование? Это могут быть

  • На закупку партии товара
  • На расширение ассортимента вашего предприятия
  • На покупку техники для офиса или других необходимых видов оргтехники
  • На приобретение транспорта или других видов техники.

На одну из вышеуказанных целей предоставляется кредит на бизнес по льготной ставке до 8,65 %.

Но получить такой займ могут далеко не все предприниматели и здесь недостаточно знаний что такое банковский вклад.  Ваш бизнес должен относиться к одной из следующих сфер:

  1. наука
  2. различные материальные производства
  3. медицина и охрана здоровья
  4. сфера социальных и информационных услуг

Но также вам необходимо позаботиться об обеспечении кредита на бизнес. Это может быть поручительство ряда благонадежных физических лиц или же залог техники или оборудования.

Можно получить кредит на бизнес и без залога, и без поручителей, но сумма не должна быть выше 50 000 для долгосрочных займов со сниженным процентом или же 100 000 для срочных кредитов. Каждая заявка рассматривается индивидуально. В среднем, в зависимости от территориального местонахождения, срок рассмотрения заявки варьируется от 5 до 10 дней.

В случае просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышения процента кредита на бизнес или изъятия залога.

Государственное поручительство

Такой кредит на бизнес мало чем отличается от обычного банковского займа. Разница в том, что поручителем выступает само государство, а деньги выдает коммерческий банк, который является участником государственной программы.

В этом случае государство гарантирует банку безопасность займа и в случае, если вы не сможете платить возместит банку часть убытков. Но заметьте, что только часть. Взять такой кредит на бизнес можно далеко не во всех банках. Это будет не так просто, как выбрать название для интернет-магазина, например.

В России это, как правило, крупные банки типа Сбербанка, Альфа банка, с недавнего времени к ним активно пытается присоединиться Тинькофф.

В чем выгода для организации при условии государственного поручительства? Вы можете брать кредит без залога и на весьма выгодных условиях и порой, достаточно крупные суммы.

Но воспользоваться государственным поручительством могут далеко не все организации, а только относящиеся к сфере

  • Инноваций
  • Промышленности
  • Обслуживанию населения и предоставлению им ряда услуг (коммунальные, информационные и т.п.)

Также играет роль количество созданных вами рабочих мест.

Субсидии

Субсидия от государства – это самый выгодный для бизнесмена вид государственной поддержки. Субсидия выдается компании или ИП на безвозмездной основе. То есть вы просто получаете от государства солидную выплату на развитие бизнеса и возвращать ничего не нужно.

Информация о субсидии

Но, как и любые выплаты от государства необходимо выполнить ряд условий, как делать бизнес на Амазон.  

  • Состоять на учете в качестве безработного в Центре Занятости
  • Пройти специальный тест от Центра
  • Пройти обучение по предпринимательству и доказать это документально
  • Разработать и предоставить бизнес-план. Помните также, что все ваши затраты полученных денег должны строго соответствовать статьям вашего плана, иначе субсидия будет отозвана.

После выполнения всех указанных условий вы можете регистрировать свое предприятие и ожидать одобрения на субсидию от Центра Занятости.

Грант

Грант считается разновидностью субсидии, то есть деньги вы получаете не как кредит на бизнес – возвращать их не нужно. Для его получения также требуется выполнение ряда условий, это почти как заработать на бинарных опционах.  Вот ключевые из условий.

  • Ваша организация не должна существовать больше одного календарного года
  • Ключевую роль играет количество созданных вами рабочих мест (чем больше, тем лучше)
  • У вас не должно быть текущих и прошлых задолженностей по налогам и прочим выплатам государству.
  • Сфера деятельности должна соответствовать областям, имеющим право на выплату гранта.

Список таких областей различен и напрямую зависит от региона. В каждой из областей такой список свой. Где-то ведется упор на сельское хозяйство, где-то на информационную сферу и т.п.

Выплаты компенсаций и налоговые послабления

В случае выплаты компенсации государством попросту производится возврат средств, которые предприниматель потратил на бизнес.

Информация о выплатах и компенсациях

Как и в случае с субсидией, для доказательства расходов потребуется бизнес-план и документальное доказательство потраченных денег. Для того, чтобы получить компенсацию ваш бизнес должен принадлежать к одной из следующих сфер.

  • Инновационная продукция
  • Сфера услуг населению
  • Производство импортозамещающих товаров

К налоговым послаблениям относятся налоговые каникулы, которые впервые были предоставлены бизнесменам и ООО в 2017 году и в 2020 пользуются у компаний не меньшей популярностью.

Налоговые каникулы это гос программа, согласно которой бизнес освобожден от уплаты налогов на 2 налоговых периода (то есть 2 года). Вот кто может претендовать на подобное послабление.

  • Молодые предприятия (меньше года и до года)
  • Предприятия, работающие по упрощенной системе налогообложения
  • Ваша деятельность относится к науке, оказанию услуг или производству

Теперь давайте поговорим о том, куда обращаться, чтобы получить кредит на бизнес, ведь это не так просто, как создать Яндекс Кошелек.

Куда обращаться для получения льготы или кредита на бизнес

Каждый из вид государственной помощи бизнесмена подразумевает различные органы.

  • Для получения кредита на бизнес по государственной программе или государственного поручительства вам необходимо обратиться в один из банков-партнеров. Также это можно сделать онлайн и воспользоваться кредитным калькулятором на сайте, как и для капитализации банковского вклада.
  • Для получения микро-финансирования обратитесь в Региональный Фонд поддержки предпринимательства.
  • Для получения налоговых каникул необходимо обратиться в Налоговую Инспекцию, в отделение, в котором вы состоите на учете. Там вам сообщат каков перечень необходимых документов.
  • Субсидия и гранты оформляются через Биржи Труда и Центры Занятости населения. Там же получаются и компенсации на бизнес.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Такая поддержка осуществляется различными коммерческими организациями, самые популярные из которых это банки или их дочерние фонды.

Особенности негосударсвенной поддержки бизнеса

Как правило такими органами осуществляется выдача грантов или займов. При этом условия индивидуальны для каждого случая, как и в случае с дропшиппингом. Иногда это просто безвозвратные выплаты, иногда кредиты на бизнес со сниженным процентом без залога и поручителей.

Для получения такого гранта или займа вы должны предоставить необходимый пакет документов, а также бизнес план и публичную оферту с подробным описанием товара его свойств и стоимости. Это как вести бизнес с Китаем – необходимо представить «товар лицом».

Получить кредит от государства реально – главное внимательно разобраться в условиях и не сдаваться на половине пути, который не будет легким. Но вознаграждением ваших усилий станет реальная помощь, благодаря которой ваш бизнес выйдет на новый уровень.

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*