Где взять кредит на авто

Просмотров: 107
Комментарии: 0
24.04.2020
Оцените статью
Загрузка...

Что нужно знать о кредитах на авто

Рано или поздно перед каждым человеком встает вопрос покупки автомобиля. Но по статистике только у 30 процентов есть деньги на то, чтобы пойти и купить машину за наличные средства, а остальные 70 задаются вопросом – где взять кредит на авто. И так как тема актуальна для многих мы решили осветить ее более подробно в нашей статье.

Согласимся, что выгоднее всего купить машину за накопленные заранее средства, но ситуации бывают разные – срочная, а порой и вынужденная покупка или нет желания больше ждать или вы нашли подходящую модель по выгодной цене и совершить покупку нужно немедленно. Вариантов на самом деле множество, поэтому давайте разбираться как взять кредит для авто.

Отличия кредита на авто от привычных займов

Чем отличается кредит на авто от обычного потребительского займа или покупки в кредит бытовой техники, например. Давайте разбираться.

  • Кредит на авто это всегда заем под залог. При этом залогом выступает сам купленный вами автомобиль.

Беря кредит на авто вам следует помнить, что вы не сможете продать или подарить машину до тех пор, пока не выплатите все занятые вами у банка средства. Иначе никак и эти нюансы будут прописаны в вашем кредитном договоре.

И учтите, что на весь срок выплаты кредита на авто в банке будет храниться ПТС на вашу машину. Сразу после покупки машины вы получите документ на руки, чтобы поставить ее на учет, а по истечении 10 дней документ необходимо вернуть в банк.

Также, если вы не будете вовремя вносить ежемесячные платежи или перестанете платить их вовсе, то банк вправе стребовать у вас автомобиль в счет уплаты долга. И, скорее всего, он так и сделает в случае неуплаты.

  • Кредит на авто – это целевой заем.

Что это значит? Целевой кредит – это деньги, выданные потребителю на какие-либо конкретные нужды, в данном случае покупку авто.

Особенностей кредитов на авто

В большинстве случаев – это кредит на авто по определенной программе, типа обмена старого авто на новое или поддержка отечественного автопрома (замена старых автомобилей на новые, выпущенные в России) и т.д

Как правило, при участии в таких программах, да и в большинстве случае взятия кредита на авто, расчеты происходят напрямую между дилером и банком. Это значит, что заемщик даже не держит деньги в руках.

Реже вы идете в отделение и получаете деньги на руки, но потратить вы их можете только на машину. Иначе банк может потребовать свои деньги обратно, а вам еще и придется заплатить штраф, поэтому будьте аккуратны и выполняйте строго условия договора.

  • Обязательное страхование.

Причем иногда условия кредита на авто подразумевают не только наличие дорогостоящей страховки автомобиля, типа КАСКО или ОСАГО, но и непосредственно страхование жизни заемщика.

Когда кредиты на авто только получали широкое распространение вышеуказанные страховки были обязательным условием получения денег.

На данный момент, с распространением этой услуги некоторые банки дают послабления и можно застраховать машину более бюджетно. Но для этого есть специальные условия – наличие водительского стажа не менее 5-7 лет, безаварийное вождение и т.п. Каждый банк устанавливает свои правила. И если вы знакомы с тем что такое банковский вклад, то разобраться в данном аспекте тоже сможете без проблем.

Отдельно стоит остановиться на страховании жизни. Оно включается дополнительно в стоимость кредита на авто и делает его дороже, а порой и существенно дороже. Поэтому если есть возможность (хотите сэкономить или уже застрахованы), то целесообразнее от нее отказаться.

Какие документы нужны для получения кредита на авто

Независимо от того, берете вы кредит в Москве или в Краснодаре список документов стандартизирован. Все будет зависеть от того, берете ли вы кредит в автосалоне или в банке, ну и конечно от вида вашего займа.

Для кредита в автосалоне вам потребуется следующий список документов.

  • Заявление, в котором вы просите предоставить вам кредит на покупку автомобиля с первоначальным взносом (указываете его сумму) или без него.
  • Ваша заполненная анкета. Как правило, в ней содержатся следующие сведения – о месте работы, прописке, трудовом стаже, размере заработной платы и т.п.
  • Паспорт.
  • Водительские права и желательно, чтобы процент стажа вождения был не менее 3-5 лет, особенно, если вы покупаете подержанный автомобиль.

Но учтите, что процентная ставка на кредит в автосалонах будет гораздо выше, так как вам не нужно искать поручителей, а иные салоны и вовсе могут попросить у вас всего два документа. Но за это придется платить – если в банках процентная ставка 6 – 12 %, то в салонах она порядка 15 – 22.

Что нужно для оформления кредита на авто

Вот каков список документов для оформления кредита на авто в банке:

  • Паспорт.
  • Так же заполненная анкета заемщика.
  • Водительское удостоверение.
  • Трудовая книжка или ее заверенная копия (при этом на вашем текущем месте работы вы должны трудиться не менее 6 месяцев).
  • Справка 2-НДФЛ, в которой отражена ваша зарплата минимум за 3-6 последних месяцев.
  • Копия договора купли-продажи авто, которую вы предварительно заключаете в салоне и приносите в банк для получения кредита. Там должны содержаться также платежные данные, чтобы банк мог перевести деньги в случае одобрения заема.
  • Копия или оригинал ПТС конкретного автомобиля, если таковой уже был вами выбран.

Это список самых распространенных документов, которые требует банк при выдаче кредита на авто и в Минске в том числе. Но список может меняться в зависимости от банка и условий кредитования. Могут потребоваться документы от поручителей, если вы берете кредит на таких условиях. Не так просто, как выбрать ТОП бирж фриланса, но ваши усилия будут вознаграждены новеньким авто.

Но, повторимся, список зависит еще и от вида кредита на авто и вот какие они бывают.

Виды кредитов на авто

Вы решили купить автомобиль какой кредит выгодный с первым взносом или без первого взноса? Ответы на эти вопросы вы найдете далее. Но забегая вперед, отметим, что для каждого человека выгоден свой тип кредита – это индивидуально.

Это связано с тем, что варьируются стартовые условия – размер первого взноса и его наличие в принципе, тип автомобиля – новый или с пробегом, а также ваша кредитная история. От последнего параметра очень многое зависит, так взять кредит в банке с плохой кредитной историей весьма проблемно и ваше географическое положение мало от этого зависит – хоть в Москве вы, хоть в Минске.

Классический кредит на авто в банке.

Подходит для тех, у кого есть стартовые накопления и благополучная кредитная история. Это самый распространенный тип кредитования на данный момент. Но если вы знаете что такое лизинг, то схема немного отлична. Суть его в следующем – вы идете в банк, предоставляете необходимый перечень документов и, в случае одобрения, вносите первый взнос. Но такой кредит потребует у вас оформления дорогостоящей страховки. Приятный момент в таких кредитах – это либо небольшой первоначальный взнос или его полное отсутствие, и небольшой процент годовых.

Быстрый или экспресс кредит на авто.

Для его оформления вам понадобится всего лишь два документа – права и паспорт, но купить таким образом вы сможете лишь новый автомобиль от салона, являющегося партнером банка-заемщика. Но забрать автомобиль вы можете прямо в день обращения. Стоит учитывать также, что такой кредит потребует от вас внесения значительной суммы первоначального взноса – она может достигнуть половины цены выбранной машины. Также процент по кредиту на авто будет гораздо более высокий, как и сумма за банковское сопровождение. Срок выплаты такого кредита более короткий – его дают от полугода до 1,5 лет максимум. Это вам не капитализация банковского вклада.

Trade-in.

Это тип кредита на авто, когда вместо первоначального взноса вы отдаете свой старый автомобиль, стоимость которого вычитается из суммы за выбранный вами автомобиль.  Вся процедура сдачи старого авто и оформления займа на новый займет не более четырех часов, и вы уедете из салона уже на новой машине. Это как заработать биткоин – можно потратить всего один день и получить вознаграждение.

типы кредитов на авто

Как проходит процедура? Вашу старую машину оценивают и проверяют на предмет угона, и сообщают вам сумму. Если вы со всем согласны заполняете пакет документов на кредит. Сумма вашей подержанной машины уже вычтена из стоимости новой и кредит оформляется только на эту часть. В целом все очень удобно, но есть и недостатки.

— Процент кредита на авто более высокий.

— Вашу машину оценивают примерно на 20% ниже ее стоимости на рынке

— По такой схеме можно приобрести далеко не все машины, представленные в салоне, бывает сложно подобрать подходящую комплектацию.

Buy-back.

Это не самая привычная в России схема кредитования и подходит также далеко не всем. Это как заработать в Интернете – для многих непривычно.

Вы берете авто с первоначальным взносом. Затем выплачиваете ежемесячные платежи, но сумма последнего платежа фиксируется. Этот последний платеж равен минимально возможной цене машины на момент последнего платежа.

Если вы хотите, то можете его не выплачивать, а привезти авто в салон и уехать уже на новом автомобиле, купив его по такой же схеме.

Суть в том, что, если позволяют доходы, вы можете каждые 2-3 года менять машину на новую. В европейских странах это крайне распространенная практика. Но процент по такому кредиту выше.

Кредит на авто без первого взноса.

Очень удобен для тех, у кого нет изначальных накоплений. Но необходимо будет предоставить справку о доходах и от страховки отказаться будет нельзя. Это, пожалуй, самый дорогостоящий и не выгодный кредит. Проще узнать с чего начать зарабатывать на Форекс или как заработать на бинарных опционах и накопить деньги на авто.

Если же вы хотите взять без первоначального взноса авто с пробегом, то будьте готовы к еще более высокому проценту и к тому, что если у вас небольшой водительский стаж, то вам могут отказать. Минимальный стаж должен быть 3-4 года, а возраст б/у авто не более 7 лет. Также от вас потребуют оформление КАСКО или ОСАГО.

Беспроцентный кредит на авто или рассрочка.

При таком займе вам потребуется внести половину цены машины сразу, а оставшуюся часть поделят на большие платежи, которые нужно гасить в короткий срок – например в 3-4 месяца, максимум в полгода. Ели ваш личный финансовый план это допускает, то это займ удобен.

Еще один минус – так можно взять далеко не каждый автомобиль – это либо машины по акции, либо с большим количеством дополнительных дорогостоящих опций. Выбрать машину по такой программе это не как создать Яндекс Кошелек – с машиной сложнее.

Плюсы и минусы кредита на авто

  • Вы можете купить машину мечты, а не ту, на которую хватает средств. Это существенный плюс, согласитесь.
  • Вы сможете купить новый автомобиль без пробега и, таким образом, существенно сэкономить деньги на ремонт и обслуживание. А в случае с б/у машиной, это порой значительные суммы судя по отзывам.
  • Если вы выбираете подержанное авто, но покупаете его в кредит в салоне, то получаете полностью проверенную и надежную машину. Салон дает гарантию ее исправности на текущий момент и вы знаете, что она не в угоне.
  • Скидки и акции. Очень часто автосалоны устраивают распродажи на определенные модели, которые можно приобрести с выгодой до 300-400 тысяч рублей, хоть в Краснодаре, хоть в Минске, хоть в Москве.

выгодно ли брать кредит на авто

Также выгодно участвовать в льготных программах от государства – скидка на покупку первого авто, где часть процента выплачивает государство или программы утилизации старых машин и т.п.

Минусы в кредите на авто также имеются, их меньше, но они более значительны.

  • Как правило, большая сумма переплаты банку.
  • Не всегда можно выбрать именно ту машину или комплектацию.
  • Дорогостоящая обязательная страховка.
  • Сложность в сборе документов (справка о з/п, например, или поиск поручителей).

Полезные советы

  • Внимательно изучите все доступные конкретно для вашего случая виды кредитов и просчитывайте свою выгоду. Сотрудники банков и салонов хотят прежде всего продать и заработать ищите свою выгоду.
  • Читайте внимательно все документы, которые вам предоставляет банк. Если есть возможность консультируйтесь с юристом. Если знаете, что такое аккредитив, то там это условие также желательно выполнять.
  • Учитывайте сколько вам придется заплатить в случае задержки платежей и каковы суммы штрафов и возможные санкции.
  • Помните, что машину нельзя перепродать или подарить, ПТС находится в банке!

Взять кредит на авто достаточно важный и ответственный шаг помните об этом и обдумайте все хорошо!

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*