Почему необходимо составлять личный финансовый план

Просмотров: 131
Комментарии: 0
06.03.2020
Оцените статью
Загрузка...

Определяющим шагом на пути к успеху, несомненно, считается проработка стратегии. Решающий этап – детальная проработка финансового плана. Это не так просто, как кажется. Необходимо подходить к процессу ответственно! Давно хотели научиться управлять денежными потоками? Эта статья для вас!

На заметку: богатейшие люди планеты давно применяют правило, которое описано выше. Оно помогает приумножить капиталы и дарит ощущение безопасности. Даже самый простенький финансовый план поможет научиться жить «по средствам», избавит от кредитов и задолженностей. Если придерживаться стратегии, уже через несколько месяцев ваше материальное положение кардинально улучшится.

личный финансовый план

Дополнительно советуем изучить информацию, что такое капитализация банковского вклада.

Почему финансовый план необходим каждому

Первый, определяющий пункт, перед разработкой стратегии для реализации – постановка целей. Это может быть:

  1. Приобретение недвижимости.
  2. Путешествия в разные уголки планеты.
  3. Инвестирование.
  4. «Закрытие» кредитных вопросов.
  5. Преумножение текущего капитала.

С целями определились. Следующий вопрос, который вы должны задать себе: «Как достигнуть цели?» Первое, что приходит на ум – выигрыш в лото, наследство от богатых родственников, «много работать». Для тех, кто ищет больше возможностей, советуем почитать статью «Как заработать в интернете».

Теперь ответьте на следующие вопросы:

  1. Как долго нужно ждать выигрыша?
  2. Сколько лет усердно работать?
  3. Куда вложить деньги?
  4. Если выйдете на нужный уровень заработной платы, как будете действовать дальше?
  5. Сколько денежек должно быть на банковской карточке, чтобы закрыть все потребности?

Вы задумывались об этом? Скорее всего – нет. Знакомо? Вот поэтому и нужно составить грамотный финансовый план. Это своеобразный ориентир, который станет вашим главным помощником на пути к задуманному.

Почему финансовый план необходим каждому

Важно! В процессе разработки стратегии следует учитывать все нюансы. В противном случае могут возникнуть серьёзные препятствия.

Сколько нужно времени, на составление финансового плата? Все зависит от поставленных целей. Подходите к вопросу ответственно! Как правило, небольшой финансовый план можно составить за сто двадцать минут. Но, если вы хотите «покорить заоблачные вершины», времени нужно потратить больше.

Интересный факт: люди, которые проработали грамотный и точный финансовый план, достигают поставленных задач намного раньше (чем планировалось). Это не шутка!

В 2020 году мир полон возможностей. Не верите? Ознакомьтесь с информацией, как заработать на сайте и начинайте действовать.

Первые шаги для составления финансового плана

Вы твёрдо намерены изменить жизнь? Начинайте продумывать стратегию! С чего начать? Как все грамотно сделать?

Первые шаги для составления финансового плана

Придерживайтесь следующего плана:

  1. Первый шаг – определение актуальных целей. Это основа основ! Необходимо визуализировать, то, что вы хотите иметь в будущем. Лучше разбить цели на две категории (долгосрочные и краткосрочные). Так будет проще.

Не стоит формулировать «размытые» цели: «хочу новый дом» и т. д. Важно прописывать детали: «хочу новый двухэтажный дом, с участком на пятнадцать соток, стоимостью сто двадцать тысяч долларов».

Или «хочу новый автомобиль (BMW) за пятьдесят тысяч евро».

Когда конкретная цель для будущего финансового плана сформулирована, можно переходить к следующему этапу.

Советуем также изучить инфо, о том, с чего начать зарабатывать на Форекс.

  1. Второй шаг – определение сроков. Это важно. Если не ограничить реализацию задумки (по времени), она автоматически переходит в категорию «нечто неопределенное». Мотивация снижается. Реализация задумки отодвигается «до лучших времен» (которые могут никогда не наступить).

Пример: купить новый автомобиль через шесть месяцев. Или построить дом за пять лет.

Конечно, если у вас в кармане пусто, не нужно писать в финансовом плане, что в следующем году вам нужен огромный коттедж. Стремления жить роскошной жизнью – это хорошо. Но если заработная плата крошечная (или совсем отсутствует), то вы, скорее всего, обречены на провал. Ставьте перед собой реалистичные сроки!

Тем людям, у которых «финансы поют романсы», советуем ознакомиться с актуальной информацией о ТОП бирж фриланса. Здесь можно неплохо подзаработать!

  1. Шаг третий – работа с пассивами и активами. Это еще один немаловажный пункт финансового плана. Что нужно делать? Основная задача сводится к тому, чтобы определить для себя суммы, которые вы сможете каждый месяц откладывать. Не пренебрегайте этим советом.

Чтобы в будущем не возникло проблем, сразу выделите активы (сколько вы зарабатываете) и пассивы (сколько тратите на жизнь). Отнимите разницу и получите сумму, которую можно выделить на «будущие свершения».

К этому пункту составление финансового плана, следует подходить ответственно. Вы можете составить табличку (в экселе или Гугл-документе). Также можно загрузить приложение на смартфон, каждый месяц вводить в него траты.

Следует точно определить ежемесячные статьи расходов. Предположим, ваш остаток составил двенадцать тысяч рублей. На основе полученных данных необходимо откорректировать сроки реализации целей.

Почему этот пункт финансового плана третий, а не первый? Все просто. Если вы поставите цели, а только потом определите остаток – у вас появится мотивация для поиска новых возможностей. В противном случае после подсчета остатка, вы вряд ли станете двигаться вперед.

Конечно, если вы в финансовом плане прописали грандиозные цели, нужно выходить на более высокий доход. Как это сделать? На сайте мы поделились инфо, о том, как заработать на бинарных опционах.

Продолжаем составлять финансовый план

После того, как вы проработали первые пункты (описанные выше), необходимо переходить к важному шагу – инвестирование. Денежки не должны «просто лежать в сейфе». Даже небольшие суммы способны приносить доход.

Есть много разных инструментов, изучите информацию и выберите оптимальный для себя вариант. Это не так просто как кажется. Запаситесь навыками, ищите новое инфо! Например, о том, как заработать биткоин.

Составление финансового плана

Некоторые люди действуют по принципу: чем длиннее сроки реализации финансового плана, тем более радикальные и рискованные инструменты лучше применять. Но в этом случае, вы можете потерять все накопления. Придётся снова разрабатывать финансовый план.

Какие инструменты можно использовать? Рассмотрим примеры:

  1. Вы хотите отправиться на Мальдивы. За год нужно собрать парочку тысяч долларов. Лучше всего использовать банковские вклады (это относительно безопасно). Советуем сразу открывать счет в валюте (долларах или евро). Так цель из финансового плана реализуется быстрее. Рубль, как все уже поняли, имеет свойства неожиданно резко падать в цене….
  2. Вам нужно собрать деньги на обучение детей. Они еще школьники (значит, в финансовом плане можно прописать продолжительный срок). Если решили положить деньги на банковский вклад, не торопитесь. Вы можете купить акции или облигации. Доход от них может быть выше в несколько раз!

Совет: за пару лет до начала обучения, по тихонько начинайте выводить денежки. Теперь можете переносить их на банковские вклады.

  1. Вы хотите построить новый дом. В отличие от обучения и отпуска итоговая сумма на недвижимость, безусловно, выше. В этом случае для реализации всех пунктов финансового плана, лучше использовать инвестиции и вклады в банках. Также советуем ознакомиться со статьёй «Как начать бизнес с Китаем».

А что делать, если вкладывать нечего? Необходимо учесть этот момент в момент «программирования» финансового плана!

Вы можете создать блог (он приносить неплохой доход)! Как это сделать, читайте на нашем сервисе.

Распространенные ошибки при создании финансового плана

Представим: человек разработал финансовый план, но к заветной мечте не приблизился. Почему? В процессе создания стратегии для дальнейшего развития были допущены ошибки.

Распространенные ошибки при создании финансового плана

О них и поговорим.

  1. «Заоблачные задачи». Если в месяц вы зарабатываете до тридцати тысяч, построить в следующем году новый дом не выйдет. Будьте реалистами. Финансовый план – это не «волшебная таблетка».

Чтобы подобных проблем не возникало, ставьте перед собой реальные задачи. Да, цель можно быть немножко завышена – это послужит стимулом для вашего личного и карьерного роста (в будущем). Изучайте и пробуйте новое! Например, ознакомьтесь с информацией, что такое Блокчейн.

  1. Чрезмерная экономия. Конечно, важно следовать финансовому плану, но не переусердствуйте. Не стоит во всем себе отказывать, и жить на «три копейки». Значимые цели – это хорошо. Но и про жизнь забывать не стоит. Если не радовать себя и постоянно экономить, в один «не очень прекрасный» день вы просто отложите финансовый план в дальний ящик. Следует каждый месяц выделять некоторую сумму на развлечения.
  2. Пренебрежительное отношение к финансовому плану. Помните пословицу про пруд, ловлю рыбок и труд? В ситуации с вашим планом, все также (труд – определяющий фактор успеха). Определить задачи и временные рамки – 20%. Остальные 80% — это движение по намеченному маршруту. Финансовый план можно разработать за час, а вот следовать ему придется несколько месяцев.
  3. Не нужно в финансовом плане ставить цель на несколько лет вперед. Это сложно психологически. Советуем разбить задачи на несколько месяцев. Например, если вы мечтаете о доме, ставьте перед собой задачи – собрать в первый год 10-20% от общей суммы. Придумайте для себя квест (в одном месяце вы собирайте деньги на гостиную, во втором – на обустройство террасы и т.д.).
  4. Еще одна распространенная ошибка при создании финансового плана – вы забываете об инфляции. Подумайте сами: пятнадцать лет и сегодня 20 000 рублей – это совершенно разные суммы, согласитесь.

При долгосрочном финансовом плане, на финишной прямой, денег может просто не хватать. Цены то вырастут. Не переживайте, выход можно найти всегда! Например, вы можете изучить информацию о сложных процентах (она представлена ниже) и лучших биржах криптовалют.

И так, сложные проценты – переменная, которая работает совместно с инфляцией. Что это значит? При высоком уровне инфляции, прибыль от инвестирования может быть огромной. Рекомендуем углубленно изучить данный вопрос (на сервисе представлена информация).

Как заработать на Амазон и построить свою империю? Читайте на нашем сайте.

О чем еще не стоит забывать при работе с финансовым планом

Итак, задачи прописаны, стратегия продумана до мелочей. Несколько месяцев вы пытаетесь ей следовать. Но значительных перемен нет, каждый день мотивация опускается все ниже и ниже. Знакомо? Возможно, вы совершаете следующие ошибки, проверьте себя:

  1. Не откладывайте «взносы» для реализации цели на конец месяца! После того, как вы получили заработную плату, несите денежки в ваш «фонд». Это правило поможет распрощаться с нервным тиком и мигренью в конце месяца (когда сумма на карточке совсем мизерная). Отложите деньги на реализацию мечты сразу – дышите спокойно.
  2. Не нужно придерживаться каждого пункта финансового плана. Можно вносить корректировки! Если вы, заболели или перевыполнили план на работе сумма, может варьироваться. Во втором случае – вы приблизитесь к цели гораздо быстрее.
  3. Очевидно, чтобы выполнить финансовый план в сжатые сроки, необходимо оптимизировать расходы, и увеличить уровень доходаприбыльных идеях для бизнеса можно почитать на сайте).

Подумайте, может вы, часто покупаете алкоголь и сигареты или обедаете в дорогих ресторанах. Подобные статьи расходов можно сокращать! Конечно, экономить на необходимых продуктах не нужно!

О чем не стоит забывать при работе с финансовым планом

Советуем внимательно проанализировать, на что вы тратите денежки каждый месяц. Лучше всего использовать специальное приложение на смартфон (некоторые программы можно привязать к банковским карточкам).

  1. Создайте лично ваш резервный фонд. Как это сделать? Вы можете сформировать портфель инвестиций. Конечно, не стоит вкладывать все деньги, в первый же день. Изучите информацию об акциях компаний, отслеживайте ситуацию на мировом рынке, следите за новостями. Если возникнут неприятные ситуации, с помощью резервного фонда вы можете «безболезненно» закрыть возникшие вопросы.

После выявления бесполезных статей расхода в вашем «кэше» появится приличная сумма. Согласно данным статистики, каждая семья может экономить в месяц до тридцати процентов (после анализа). Что делать с этими деньгами? Мы уже писали о «мёртвом грузе». Конечно, их нужно инвестировать. Пример:

  1. У вас появились дополнительные три тысячи.
  2. Если эту сумму каждый месяц вкладывать в фондовый рынок (где доходность составит пятнадцать процентов).
  3. Через пятнадцать лет, вы можете стать обладателем почти 2-ух миллионов!
  4. А если добавить еще тысячу, итоговая прибыль вырастет еще больше!

Впечатляет, правда?

Собираетесь заработать на биткоинах? Советуем изучать инфо, как выбрать кошелек для криптовалют.

Как правильно вести учёт денег после составления финансового плана

Как думаете, нужно записывать статистику по доходам и расходам? Или лучше откладывать «зарезервированную» сумму каждый месяц? Второй вариант подойдет только тем, кто обладает «железной волей» и превосходной памятью. Если же перед вами стоит сложная задача (на несколько месяцев), рекомендуем отслеживать каждый пункт финансового плана

Наиболее удобные варианты, для работы с данными:

  1. Купите обычный блокнот или записную книжку.
  2. Создать электронный документ на ноутбуке. Если не хотите разрабатывать таблицы с нуля, скачайте шаблон (в сети их представленного огромное множество).
  3. Можно установить специальную программу на ноутбук – вариант для продвинутых пользователей.
  4. Или вы можете зарегистрироваться на специальном сервисе (в сети). Главный недостаток способа – подобные сайты часто закрываются (вы можете потерять все данные). Восстановить их невозможно.

Популярный вариант – EasyFinance (это бесплатная программа). В сети можно найти много положительных отзывов. Работать с программой просто, интерфейс приятный. На заполнение одной таблицы, не уйдет много времени. Доступна функция создания отчета (один клик – будет сформирована сводная таблица). На основе полученных данных, вы выявите слабые стороны финансового плана. Построите графики и диаграммы – это удобно.

Как правильно вести учёт денег после составления финансового плана

Самое главное: можете вести несколько финансовых планов одновременно! Удобно, согласитесь.

Что еще нужно знать о финансовом плане?

  1. Как определить верный временной отрезок на реализацию поставленных задач? Если в вашем плане прописана задача покупки техники, оптимальное время – полгода (в некоторых случаях год).

Для глобальных задач финансового плана, нужно оставлять больше времени. Это может быть как десять, так и двадцать лет (зависит от текущего уровня дохода). Еще раз отметим: разбивайте глобальные задачи на небольшие периоды. Иначе можете «перегореть»!

  1. Если у вас много планов – составьте несколько финансовых планов. В процессе реализации, следует начинать с наиболее актуальных задач.

Совет: больше трёх целей в финансовый план вносить не стоит (вам будет сложно сформировать бюджет).

  1. Если у вас есть кредиты или рассрочки, вы можете разработать финансовый план по их закрытию. В будущем будет легче концентрироваться на основных задачах.

Отдельно стоит выделить ипотеку. Здесь все сложнее. Если вы готовы «ужать» ремень, чтобы собрать нужную сумму – дерзайте. Конечно, в этом случае будет нелегко.

Более простой вариант – закрывать ипотеку постепенно, и одновременно работать с другими задачами.

Пример создания финансового плана

Давайте разберем, как правильно прорабатывать все пункты финансового плана. Что важно учитывать? На чем сконцентрировать внимание? У нас есть:

  1. Дмитрием Валентин Игоревич.
  2. Он мечтает собрать столько денег, чтобы переехать на Бали, получать прибыль от инвестиций, бросить работу в офисе и радоваться жизни.
  3. Это не так сложно, достаточно каждый месяц откладывать по тридцать тысяч рублей.
  4. Ставим цель – 30 000 ₽. За год «накапает» сумма – триста шестьдесят тысяч.

Вы когда-нибудь слышали о правиле двухсот? Нет? Согласно правилу доход за каждый месяц, нужно умножить на двести. Почему? Есть такое понятие – консервативная доходность (шесть процентов годовых).

Пример создания финансового плана

Продолжим составлять финансовый план для Дмитриева. Тридцать тысяч рублей в месяц умножим на двести – получится шесть миллионов. Это сумма и является основной целью финансового плана.

Следующий шаг – проведение оценочного анализа активно и пассивов. Пусть у Валентина доходов больше, чем расходов на шесть тысяч (мы привели пример, а вам нужно делать подробный расчет). Значит, эту сумму Дмитриев может откладывать каждый месяц. Очевидно, с такими взносами, копить придется очень долго. Перед нами задача: собрать необходимую сумму за десять лет. Как быть? Правильно! Нужно урезать расходы.

На заметку: важно «вычитать» бесполезные для здоровья и жизни растраты (вейп, сигареты, алкоголь). На Валентин решил:

  1. Бросить курить (сэкономил – 4 000₽).
  2. Больше не пьет алкоголь (сэкономил – 700₽).
  3. Не ходит в кафе возле работы (сэкономил 3 000₽).
  4. Теперь приобретает одежду и обувь по акциям (экономит – еще 5 000₽).
  5. Реже ходить в кино и торговые центры (еще 1 000₽ сэкономлена).

Подведём итоги: если придерживаться финансового плана, в месяц можно сэкономить 19 700₽. Это больше двадцати % от общего дохода. Не стоит забывать о премиях, выигрышах в лото и т. д. По приблизительным подсчетам Дмитриев может отложить двадцать пять тысяч рублей (в месяц).

Следующий важный шаг – нужно подумать, куда положить денежки, чтобы они «работали». С учетом того, что перед нами стоит долгосрочная цель (больше чем на два года), наиболее оптимальный вариант – инвестирование (в фондовый рынок). Вы когда-нибудь покупали акции?

Нужно понимать, что инвестиции – это всегда рискованно. Однако и доход можно получить огромный. Важно следить за последними новостями в мире.

Как сократить риски, и не потерять доход? Вы можете продлить срок инвестирования. Чем это поможет? Все просто: если учесть уровень инфляции и прогнозируемую прибыль (на длительном периоде), доходность составит порядка шести процентов.

Что делать с полученными данными? Необходимо подсчитать, сколько времени потребуется, что «собрать» шесть миллионов. Как это сделать? Воспользуйтесь инвестиционным калькулятором («вбейте» в поисковике ключевое слово).

По приблизительным подсчетам понадобится больше около двенадцати лет. Да, срок довольно приличный. Но его с лихвой хватит, чтобы реализовать финансовый план. А теперь самое интересное: возможные итоги:

  1. Герой истории четко следует финансовому плану. Через двенадцать лет он «в шоколаде».
  2. Герой ищет новые способы дохода, постоянно совершенствуется. Цель финансового плана достигнута раньше срока.
  3. Не смог придерживаться всех пунктов, не успел выполнить задачу (но накопил приличную сумму).
  4. Герой переоценил свои возможности. «Забил» на финансовый план и потерял все денежки.

Первые три варианта – положительные. Вероятность того, что вы также достигнете цели, предельно высока.

Важно верить в свои силы. Составьте финансовый план и дерзайте! Все получится.

Комментариев нет
Комментарии отключены.