Лизинг авто для физических лиц

Просмотров: 89
Комментарии: 0
24.04.2020
Оцените статью

Загрузка...

Лизинг что это такое? Далеко не каждый сталкивался с этим понятием и прежде, чем мы углубимся в нашу достаточно узкую тематику необходимо дать определение.

Лизинг – это своеобразный договор аренды транспортного средства, оборудования, здания или помещения, но на более длительный срок. Также лизинг отличают более выгодные гибкие условия, такие как варьирование размеров платежей в зависимости от доходов лизингополучателя или же полное техническое сопровождение имущества компанией, предоставляющей его. Поверьте, разобраться в особенностях лизингового договора не сложнее, чем как создать Яндекс Кошелек.

Что нужно знать о лизинге

Еще одной особенностью лизингового договора является аренда имущества с последующим его выкупом. Или же аренда на срок эксплуатации техники (или простыми словами на «срок годности»). Именно поэтому лизинг автомобилей и других транспортных средств считается одним из самых распространенных лизинговых договоров и именно о них мы и поговорим в нашей статье.

Но будем откровенны лизинг – это услуга, больше распространенная для юридических лиц, то есть компаний или индивидуальных предпринимателей. Для физических лиц не так много подобных предложений и все же они есть и, в большинстве своем они для лизингополучателя, то есть для нас с вами более выгодны. Но если вы задумываетесь где взять кредит на авто, то лизинг может стать отличной альтернативой банковскому займу.

Давайте разбираться.

Принцип работы лизинга

Итак, как работает лизинг.

  • Первое, что вам необходимо сделать – выбрать тот автомобиль или технику, которую вы планируете приобретать. И если на первый взгляд все просто, то это совсем не так.

Вы должны предоставить точные данные в лизинговую компанию – марку, технические характеристики, год выпуска, производитель, сведения о страховании и т.п. Это необходимо для того, чтобы компания самостоятельно выкупила интересующее вас авто или договорилась с производителем о поставке конкретной модели.

Такая схема из-за того, что в вашей лизинговой сделке участвует три лица – производитель, лизинговая компания, выступающая в роли кредитора для вас и непосредственно вы сами.

  • После того, как вы определились с выбором необходимо обратиться в лизинговую компанию и заполнить форму заявки, где вы должны указать все вышеуказанные параметры и предоставить запрашиваемый перечень документов. В него входят:

паспорт;

справка по форме 2-НДФЛ или, иными словами, справка о доходах. Форма ее в зависимости от требований лизингодателя может отличаться;

информация об уже имеющемся на данный момент у вас движимом и недвижимом имуществе;

Как работает лизинг

Данный список документов может варьироваться – все зависит от типа авто и, конечно, самой компании, предоставляющей вам услуги. Поверьте для юридических лиц этот список гораздо больше. В него часто включен и личный финансовый план.

  • После сбора необходимых документов и передачи их компании вы ожидаете подтверждения от компании. При лизинге авто для физ лиц срок одобрения более короткий, нежели чем для юридических объектов. Для частных лиц он составляет всего 1-3 дня, реже до 5-7, а для компаний и ИП может растягиваться до 1-3 месяцев, так как может потребоваться всесторонняя оценка финансового состояния компании и полный анализ бухгалтерской отчетности.
  • Следующий шаг – внесение залога или, как его еще называют, первоначального взноса. В большинстве случаев размер взноса составляет не менее 10 процентов от первоначальной стоимости авто. Конечно существуют и виды лизинга авто без первоначального взноса, но это редкость и переплата там составит гораздо больше. Как и вам размер вносимых ежемесячных платежей.
  • После того, как заявка одобрена и первоначальный взнос внесен лизингодатель выкупает выбранное вами авто из автосалона или напрямую от завода-производителя.
  • Следующий шаг – получение вами авто.
  • По истечению срока договора лизинга авто, а это не менее 3-5 лет вы получаете автомобиль в полное распоряжение, так как суммы, вносимые вами ежемесячно, полностью покрыли его стоимость.

Теперь вы являетесь полноправным владельцем.

Какие автомобили можно взять в лизинг физическим лицам

Вы как физ лицо должны учитывать, что лизинг немного более дорогостоящий продукт, чем тот же кредит. Так как он включает в себя и траты на страхование, техническое обслуживание и ремонт в случае непредвиденных поломок. Если вас страшит обилие нюансов не переживайте – разобраться в этом не сложнее чем, как заработать в Интернете.

Особенности лизинга для физ лиц

Далее мы еще обсудим отличия лизинга от кредита и очевидные плюсы и минусы каждого из продуктов. На данном этапе давайте разбираться какие типы возможно взять в лизинг.

  • Новые легковые автомобили. При этом на такие авто может предоставляться акционная скидка вплоть до 25%. При этом неважно в каком из городов вы заключаете договор – Москве или Минске все зависит от конкретной компании.
  • Подержанные легковые авто. Но здесь лизинг на авто заключить сложнее, так как далеко не все компании предоставляют такую услугу физ лицам и процент переплаты бывает даже выше, чем при обычном кредитовании.
  • Грузовые авто с пробегом или без него. Сюда входят тягачи, тралы, фургоны, ГАЗели, цистерны, рефрижераторы, лесовозы и прочая крупная грузовая техника. Такой вариант отлично подойдет для тех, кто хочет работать по найму в компаниях, принимающих водителей со своим авто и тех, кто хочет открыть впоследствии свою компанию или сдавать авто в субаренду.
  • Спецтехника, типа экскаваторов, погрузчиков, тракторов и т.п. При этом техника может быть как новой, так и б/у. Здесь можно рассмотреть такие же варианты назначения авто, как и с капитализацией банковского вклада. При этом возраст автомобилей в любой из вышеуказанных категорий может составлять до 10 и более лет.

Преимущества лизинга авто для физ лиц

  • Получение значительной скидки. Мы уже упоминали, что подобная скидка может достигать порядка 25 процентов. При этом зачастую поставщики автомобилей заключают с лизинговыми компаниями соглашения, согласно которым сроки поставки автомобилей могут быть гораздо более короткими, а ассортимент моделей или вариантов комплектации гораздо более широким.
  • Вы можете приобрести не только новые легковые и грузовые автомобили, но и с пробегом. Очень часто при этом в платежи включена полная амортизация, то есть траты лизингодателя на ремонт, плановое ТО и страховку, что очень удобно для вас.
  • Срок договора лизинга автомобиль гораздо больше, чем у обычного кредитного договора. Он составляет от 5 до 10 лет, что делает платежи более посильными для физ лица.
  • Можно купить авто не только у производителя или в салоне, но и у частных лиц, что порой более выгодно.
  • По сравнению с кредитом договор лизинга на автомобиль заключается гораздо быстрее чем кредитный.
  • Нет необходимости искать поручителей для заключения договора лизинга на автомобиль, хоть в Беларуси, хоть в России.
  • Вы легко можете получить услугу даже если у вас плохая кредитная история, что немаловажно для многих физ лиц. Как правило, лизинговые компании гораздо более лояльны и в приоритете ваш уровень доходов на данный момент и наличие имущества.

Выгодно ли брать лизинг

Причина такой лояльности в том, что по сути вы на период действия лизингового договора на автомобиль не являетесь его полноправным владельцем. А пользуетесь им на основании доверенности. На этот период фактическим владельцем является лизинговая компания, поэтому риски ее минимальны и заем она вам предоставляет более охотно, чем банки. Веди для последних изъятие у вас автомобиля в случае неуплаты достаточно хлопотное занятие, требующее дополнительных затрат.

  • Если автомобиль вас не устроил по окончанию срока выплат или ранее есть возможность не выкупать его в полную собственность (зависит от типа лизингового договора).
  • Гибкая система платежей, которую возможно варьировать, если у вас, например, сезонный характер работы и в определенные периоды зарплата больше.
  • Ваше имущество, находящееся в лизинге, не может быть арестовано и на него не может быть наложен запрет.
  • Для получения лизинга на автомобиль далеко не всегда требуется даже подтверждение уровня ваших доходов. Это примерно так же, как и с плохой кредитной историей.

Просто для получения техники или автомобиля вам потребуется внести увеличенный первоначальный взнос, который может достигать 40-50 процентов от стоимости автомобиля.

Или же вы можете внести залог в виде вашего имущества. Это может быть ваш старый автомобиль, который вы решили на продавать или недвижимость.

  • Наличие специальных программ.

Очень часто именно лизинговые компании предоставляют льготные условия для физ лиц на лизинг специальной техники. В банках купить коммерческие автомобили, типа грузовиков и т.п попросту нельзя, это не попадает под определение потребительского кредита для физ лиц.

В банковской сфере подобное кредитование рассматривается как целевой кредит на развитие бизнеса и получить его гораздо сложнее.

Конечно же вы можете взять в кредит наличные средства по более выгодной ставке, чем лизинг автомобиля. Но скорее всего даже максимальной суммы, которую предоставляют банки физ лицам не хвати для того, чтобы купить спецтехнику.

А если и хватит, то платежи будут гораздо выше, так как срок кредитования гораздо короче, чем срок договора лизинга. К тому же можно и вовсе не выкупать автомобиль, а лишь арендовать его на необходимый вам срок, тогда как в случае с банком вы всегда получаете имущество в собственность.

Конечно, для людей, которые не знают даже, что такое банковский вклад потребуется немного больше времени, чтобы разобраться, но трудности эти легко выполнимы.

Минусы лизинга автомобиля для физ лиц

Конечно же лизинг на автомобиль, как и каждый из способов как заработать биткоин, имеет и свои минусы. О них вам знать необходимо для того, чтобы принять взвешенное решение и всесторонне проанализировать сделку. К слову, для этих же целей существуют лизинговые калькуляторы онлайн, представленные на различных тематических сайтах.

Нюансы лизинга

Такие калькуляторы похожи на кредитные – они помогают вас рассчитать размер ежемесячного взноса и предполагаемую сумму переплаты.

Перейдем к недостаткам.

  • Как правило, суммы платежей при лизинге на авто существенно выше, чем кредитные. Это связано с тем, что лизинговый договор включает в стоимость платежей обслуживание автомобиля или спецтехники, да и суммы гораздо более высокие. Так как стоит тот же экскаватор или трал, к примеру, гораздо дороже легкового автомобиля.
  • Без согласия лизингодателя вы не сможете передавать или сдавать в субаренду технику. Для этого вам понадобятся или особые пункты в договоре или письменное согласие.
  • Если вы не вносите вовремя ежемесячные платежи компания заберет у вас автомобиль.
  • Досрочное погашение лизинга на автомобиль возможно только если это предусмотрено договором или оговорено заранее. Обычно выплата раньше срока связана с определенными обязательствами лизингополучателя и напрямую зависит от того, собираетесь ли вы выкупать автомобиль в дальнейшее пользование. Если вы знакомы с тем, что такое аккредитив, то там также необходимо разбираться в подобных тонкостях.
  • Выезд за границу в некоторых случаях должен согласовываться с компанией, предоставившей лизинг на автомобиль. Обычно это касается дорогостоящих лизинговых сделок или же, если вы хотите выехать на находящемся в лизинге автомобиле.

На что необходимо обратить внимание при выборе лизинговой компании

  • Благосостояние компании, успешна ли ее деятельность в данной сфере. В этом вам помогут различны интернет –порталы, а также форумы с отзывами физ. Лиц уже ранее заключавших с ней договоры.
  • Срок ведения деятельности компании, предоставляющей лизинг на автомобиль. Как и в случае с ТОП бирж фриланса срок деятельности компании свидетельствуют о ее надежности и востребованности. Мошенники не задерживаются на рынке надолго.
  • Насколько компания велика и имеются ли у нее представительства в других городах и странах.

Если Что еще нужно знать о лизингевышеуказанные аспекты имеют место быть, то пред вами несомненно надежная компания, которой можно доверять. Конечно не исключено, что в таком случае переплата будет немного выше, чем в более маленьких лизинговых компаниях. Но, как правило, такие лизингодатели надежнее и сервис в них на более высоком уровне, как и перечень предоставляемых услуг.

  • Существуют ли ограничения.

Ограничения могут быть нескольких видов

—  непосредственно по типу автомобилей, на которые предоставляется лизинг. Например, только легковые или только спецтехника, или сугубо авто без пробега и т. п.

по характеристике физ лиц, могущих стать клиентами лизингодателя. Например, если у вас плохая кредитная история вам откажут в услугах, или же вы являетесь гражданином другой страны или установлен минимально возможный для заключения сделки уровень дохода.

— по типу лизингового договора финансовый, опционный, с полной, частичной амортизацией, возвратный или сублизинг и т.п. Классификация контрактов достаточно широка и рекомендуем хотя бы поверхностно ознакомиться с ней перед заключением договора.

  • Существуют ли акции для физ лиц. Очень часто лизинговые компании проводят подобные акции для физ лиц в том числе и если брать лизинг на автомобиль, то такие специальные условия могут сэкономить вам значительную сумму.
  • Каков процент берет с физ лиц именно лизингодатель. То есть простыми словами – это сумма переплаты за договор. Этот пункт особенно важен, поэтому перед заключением договора рекомендуем проконсультироваться со специалистами в области юриспруденции.

Не забывайте учитывать такие параметры, указанные в договоре, как удорожание и остаточная стоимость автомобиля или спецтехники.

Типы лизинга на автомобиль по праву собственности – их особенности

Вы уже знаете, что лизинг предоставляет вам автомобиль или с полным переходом к вам прав собственности или с частичным. Частичное право собственности – это попросту аренда автомобиля на длительный срок.

Давайте рассмотрим, что входит в стоимость лизинга на авто в каждом из договоров. Здесь, как и с тем с чего начать зарабатывать на Форекс, важно разобраться досконально, чтобы понимать, что вам выгоднее.

Договор, по истечении которого вы получите автомобиль в полное право собственности. Вот, что в него включено.

  • Стоимость автомобиля.
  • Затраты на его транспортировку от завода производителя или автосалона до лизингодателя или непосредственно к вам лично.
  • Цена услуг на предоставление, ведение и сопровождение договора.
  • Стоимость аренды компании или, иными словами, размер прибыли, которую получит компания в результате вашего соглашения.
  • Выкупная стоимость автомобиля.

Договор не подразумевающий переход прав собственности на автомобиль, включает в себя

  • Изначальную цену транспорта
  • Стоимость его транспортировки от завода или автосалона до места заключения сделки
  • Цену услуг на ведение сделки лизингодателем
  • Стоимость аренды, рассчитанная сразу на весь срок.
  • Амортизация или износ автомобиля на срок аренды.

Какие банки предоставляют лизинг на авто физ лицам

На самом деле таких банков не так уж и много. У тому же лизинг дело щекотливое, поэтому обращаться в малоизвестные компании дело достаточно рискованное и стоит доверять только проверенным источникам.

Какой выбрать банк для лизинга

Мы подготовили для вас список банков и компаний, которые считаются самыми популярными в России. Многие из них предоставляют лизинг на авто только для юридических компаний, а не для физических лиц. Но каждая из организаций имеет индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому советуем уточнять.

К тому же в 2020 году был введен ряд поправок у многих из нижеперечисленных банков.

  • Сбербанк Лизинг, пожалуй, известнейший банк в стране, но ставки по лизингу на авто даже для ИП не самые низкие. Физ лицам услуга в 2019 не предоставлялась.
  • ВТБ-24, также один из банков, входящих в ТОП.
  • ВЭБ-лизинг.
  • ТрансФин М – считается достаточно популярной компанией, которая предоставляет лизинг на автомобили не только для юр., но и для физ лиц.
  • Альфабанк – один из немногих банков, которые изначально предоставляли лизинг на автомобили частным лицам.

По условиям лизинга от Альфабанка вы можете взять автомобиль максимум на четырехлетний срок, при этом цена авто должна быть не более 7 миллионов, и авто должно быть только без пробега.

При этом вам необходимо внести первый взнос минимум в 10 процентов от стоимости машины.

  • РЕСО-Лизинг
  • Газпромбанк Лизинг
  • Сименс Финанс

Это лишь малая часть компаний, предоставляющих лизинг на авто. Настоятельно рекомендуем внимательно изучить условия и отзывы о компаниях, чтобы ваш договор был максимально безопасен и выгоден.

По статистике лишь малая часть людей знает, что такое аккредитив и немногим большая часть физических лиц, пользующаяся лизингом на авто. Желаем вам пополнить их ряды с максимальной выгодой для себя.

Комментариев нет
Комментариев пока нет, будьте первым.

Добавить комментарий

*
*